Что же такое финансовая грамотность простыми словами, зачем она нужна и с чего начать ее изучение самостоятельно от а до я: советы для начинающих

Что же скрывает финансовая грамотность

Финансовая грамотность достаточно заезженная тема для рассмотрения. Уже написано много книг, статей и обзоров на эту тему. Даже на уровне правительства, в некоторых странах, обсуждается эта тема.

В наше быстро меняющееся время, которые предоставляет большие финансовые возможности, важно не потеряться в океане информации и научиться принимать своевременные и грамотные финансовые решения. Ведь от этого зависит наше благополучие и достаток

В этом нам, как раз, и поможет финансовая грамотность.

Давайте рассмотри основы понятия финансовой культуры. Что и как нам нужно делать, чтобы быть финансово-грамотными людьми.

Финансовая грамотность, простыми словами, – это способность принимать правильные, взвешенные финансовые решения и избегать необоснованной, «глупой» потери денег.

Финансово-грамотный человек способен самостоятельно принять большинство финансовых решений. Начиная от выбора времени, когда покупать путевку на отдых и какие использовать ресурсы для этого, до составления своей собственной пенсионной программы.

Процесс развития финансовой грамотности – это длительное и постоянное действие. В наш стремительный век постоянно появляются новые финансовые инструменты, возможности и, к сожалению, различные незаконные схемы отъёма денег у населения. Поэтому и нужно развивать свою финансовую культуру, а также обучать этому детей.


учет денег

Понятие финансовая грамотность – это не про то, как при зарплате в 30’000 купить телефон последней модели. Финансовая грамотность – это про то, как создать достаточный собственный капитал, чтобы жить в свое удовольствие и с пользой для других, как использовать возможности, которые дают финансовые институты, на свое благо, как достойно жить, не только здесь и сейчас, но и в будущем. В общем это про то, как обращаться и взаимодействовать с деньгами правильно и, в итоге, обрести богатство и финансовую свободу.

Финансовая грамотность с чего начать изучение самостоятельно

Одним из главных факторов успеха в финансах находится в нас самих. Мы не должны быть слишком самоуверенными в своих знаниях и точно понимать, в чем наши слабые и сильные стороны, чтобы работать над ними. Не нужно переоценивать свои знания! Продолжайте учиться!

Итак, мы разобрались кто такой финансово-грамотный человек и что его отличает от обычного человека. Теперь давайте разберемся, как же нам стать финансово-грамотными. С чего же начать изучение самостоятельно этой самой финансовой грамотности?

Для начала давайте определим, что же нам нужно изучить и в чем разобраться. Для повышения своей финансовой грамотности необходимо разобраться в следующих аспектах:

  • Нам нужно разобраться, что такое личный или семейный бюджет и как его вести. И самое главное, начать его вести, анализировать и планировать. Более подробно о семейном бюджете читайте в статье (ссылка откроется в отдельном окне);
  • Разобраться в основных финансовых терминах, рассмотрели их в статье, и использовать их, как можно чаще, в своей повседневной деятельности;
  • Разобраться в налогообложении для физических лиц и как эти знания можно использовать с выгодой для себя.


изучение счетов

  1. Книги. Это наиболее доступный и простой способ изучения основ финансовой грамотности. Но он требует времени и усердия. С рекомендуемым списком книг можете ознакомиться далее в статье.
  2. Финансовые игры. Это увлекательный способ, который можете использовать вместе с детьми, например. Помимо, приобретения финансовых знаний, вы сможете ещё и укрепить отношения внутри семьи или установить новые контакты.
  3. Обучающие курсы и семинары. Применение этого способа позволит существенно сократить время на изучение основ финансовой грамотности и познакомиться с опытом других людей. Но взамен от вас потребуются деньги. Как вы помните, это хороший расход. Рассматривайте его, как инвестицию в себя.
  4. Персональные консультации. Это может быть более экономичной альтернативой обучению, и отличным дополнением к пунктам 1 и 3. Так как на консультациях можно прояснить сложные и непонятные моменты.

Получая знания, формируйте в себе полезные финансовые привычки, такие как ведение личного бюджета, создание множественных источников пассивного дохода, формирование своей собственной пенсионной программы, разумное инвестирование и другие.

Повышайте свою личную рентабельность. То есть свою финансовую эффективность. Для этого всего то и надо, что меньше тратить и больше зарабатывать.

По пункту “меньше тратить” поможет ведение семейного бюджета. С его помощью вы легко сможете контролировать свои расходы. И, конечно, не стоит забывать про экономию, как электричества и воды, так и при покупках в магазинах.

Чтобы выполнить пункт “больше зарабатывать”, вы можете:

  • Подумать, как можете больше зарабатывать на основной работе;
  • Найти подработку;
  • Устроиться на вторую работу по совместительству;
  • Сменить работу на более высокооплачиваемую;
  • Начать собственное дело в свободное от основной работы время;
  • Создавать источники пассивного дохода.

Высокий заработок, сам по себе, не может решить все наши финансовые проблемы. Нужно концентрироваться над созданием и увеличением пассивного дохода. Создавая деньги, мы делаем свою жизнь интереснее.

Ученье свет, а не ученье тьма

Как уже говорилось, книги отличный источник финансовых знаний. Ниже представлен список книг, в которых вы найдете много полезной информации по приобретению и развитию нужных финансовых навыков, а также инвестиционного и предпринимательского мышления:

  • “Путь к финансовой независимости. Первый миллион” — Шефер Бодо
  • “Думай и богатей” — Хилл Наполеон
  • «Законы победителей» — Бодо Шефер
  • “Множественные источники дохода” — Роберт Аллен
  • “Без наличного аванса” — Роберт Ален
  • “Пророчество Богатого Папы” — Роберт Кийосаки
  • “Деньги хорошо влияют на женщин” — Бодо Шефер
  • «Инвестируй и богатей» — Генриха Эрдмана
  •  “Руководство Богатого Папы по инвестированию” — Роберт Кийосаки

Это, далеко, не финальный и исчерпывающий список, но достаточный для начала самостоятельного изучения финансовой грамотности.


источник знаний

Платные программы

Для тех, кто не смог подобрать себе бесплатные программы, подготовила список платных курсов.

Инструкция к деньгам – онлайн-курс Никиты Конева

Инструкция к деньгам – это поэтапный план достижения финансовой независимости: от конкретных инструментов погашения долгов до получения пассивного дохода от инвестиций. Курс разделен на 5 модулей, 39 уроков. В комплекте рабочие тетради с практическими заданиями. За каждым учеником закрепляется личный куратор. Стоимость участия – 4 990 ₽.

Автор курса Никита Конев является практикующим инвестором, учеником Тони Роббинса и богатого папы из книги Р. Кийосаки.

Финансовая грамотность – Иван и Елена Хлебниковы

Финансовая грамотность – курс из 4 видеолекций, плюс возможность задать вопросы авторам. Программа учит навыкам составления и управления личным бюджетом, алгоритму создания капитала, основам личного финансового планирования.

Авторы – Иван и Елена Хлебниковы. Оба имеют аттестаты на инвестиционную лицензию FINRA.

Стоимость – 3 000 руб.

Разумные финансы – Академия финансовой грамотности

Разумные финансы – это семейный проект Андрея и Евгении Кулага продолжительностью 1 месяц. За это время слушатель курса научится оценивать свое финансовое состояние и ставить цели, возьмет под контроль расходы, поймет, как снизить или избавиться от долгов, узнает все методы накопления, подготовится к инвестированию.

Практикум “Где ваши деньги?” – Филипп Богачев

Практикум “Где ваши деньги?” – продолжительность 9 недель, курс состоит из вебинаров и уроков в личном кабинете. По окончании выдается сертификат. Стоимость – 6 900 ₽.

Содержание программы обучения: оценка доходов и расходов, выбор инвестиционных инструментов и составление личного финансового плана, способы снижения расходов, управление деньгами, варианты создания пассивного дохода и др.

Основы инвестирования и финансовой грамотности – Udemy

Основы инвестирования и финансовой грамотности – курс для новичков в мире финансов. Состоит из 16 видеолекций, доступ к которым остается навсегда. Стоимость – 20,99 $.

Программа познакомит с правилами финансовой грамотности, разными видами инвестирования, научит составлять личный финансовый план. По окончании слушатель получит набор знаний и навыков по управлению личными финансами.

Онлайн-курс по финансам – Hedu

Онлайн-курс по финансам для новичков, которые хотят разобраться со своими финансами и научиться выгодно вкладывать деньги. Стоимость – 390 ₽. Занятия проходят в формате вебинаров, домашних заданий к каждому уроку с проверкой и ответами на вопросы. По окончании состоится защита собственного проекта с получением сертификата.

В программе такие вопросы, как личные средства, банк, потребительское страхование, операции с недвижимостью, фондовый рынок и игры на бирже, пенсионное обеспечение, финансовый анализ, электронные финансы, налоги, планирование финансов и финансовая безопасность.

Финансовая трансформация – Илья Яковлев

Финансовая трансформация – трехнедельный тренинг-интенсив по наработке навыков управления финансами. В программе изучаются вопросы личных финансов, бюджетирования, создания личного финансового плана, инвестирования.

Курс состоит из 14 видеоуроков и 5 вебинаров. На выбор есть 3 варианта участия за 16 000, 24 700 и 60 000 руб. В первом пакете нет обратной связи по домашним заданиям.

Финансовый поток – Иван Ермаков

Финансовый поток – 3-месячный курс, 3 варианта обучения со стоимостью от 8 000 до 15 000 ₽. Автор – Иван Ермаков, практикующий инвестор, инвестиционный консультант с 2011 года.

Программа курса: банки, кредиты, основы финансовой грамотности, денежный поток и мышление богатых, бюджет и его оптимизация, финансовые цели и личный финансовый план, капитал, программное обеспечение инвестора, экономическая теория, практика применения инвестиционных инструментов.

Семейные финансы – Сергей Луценко

Семейные финансы – курс рассчитан на 21 день и еще месяц поддержки для закрепления полученных навыков. Посвящен правильному ведению семейного бюджета, планированию доходов и расходов. Состоит из онлайн-уроков, домашних заданий, общения в закрытом чате Telegram. Ориентирован в первую очередь на украинских клиентов.

Автор – С. Луценко. Основатель школы финансовой грамотности FinlQ School, финансовый консультант более 15 лет, организатор конференции PROДеньги.

Для взрослых

Видеоуроки по финансовой грамотности – отличная альтернатива для тех, у кого нет возможности проходить онлайн-курсы и выполнять домашние задания, нет времени читать книги. Как правило, авторы таких видео прекрасно понимают, что смотреть двухчасовые фильмы про финансы и инвестиции никто не будет. Они стараются сделать их не более 10–20 минут, иногда в формате мультиков и анимации.

Видеолекции по финансовой грамотности – Высшая школа экономики

Видеолекции разработаны в рамках глобального проекта повышения финансовой грамотности российского населения, одним из руководителей которого является профессор Н. Берзон – заслуженный экономист РФ. Всего в цикле 175 уроков продолжительностью от 3 до 30 минут. Они относятся к разным курсам:

  1. Управление личными финансами.
  2. Фондовый рынок.
  3. Банковские услуги и отношение людей с банками.
  4. Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество.
  5. Взаимоотношение человека и государства.
  6. Создание нового бизнеса.
  7. Страхование.
  8. Налоги.
  9. Планирование и учет личных финансов.
  10. Деньги и их функции.

Урок финансовой грамотности – Р. Кийосаки

Урок продолжительностью 1 час проводит знаменитый на весь мир и очень популярный в последние годы в России Роберт Кийосаки. Его книги “Богатый папа, бедный папа”, “Квадрант денежного потока” и другие стали для многих сегодняшних успешных инвесторов настольными учебными пособиями, с которых они начали свой путь к богатству.

Роберт убежден, что тому, о чем он говорит на своих лекциях, обязаны учить в школе. Много внимания уделяет мышлению богатого человека. Полностью согласна с его фразой: “Если вы хотите когда-нибудь выйти на отдых, вы обязаны стать инвестором”.

Стратегии финансовой успешности – Бодо Шефер

Это лекция от еще одного гуру финансового ликбеза Бодо Шефера. Обязательно прочитайте его книгу “Мани, или Азбука денег” и дайте ее своему ребенку. Мечта Б. Шефера – как можно большему количеству людей из бедных превратиться в богатых. В лекции он дает советы финансовой успешности:

  1. Учитесь тому, как зарабатывать больше.
  2. Настоящие деньги сегодня – это твои знания.
  3. Учитесь получать максимум от своего дохода и терять все меньше.

Финансовая грамотность – Путь Победителя

Это плейлист из 10 видео от проекта “Путь Победителя”. Много внимания уделено Р. Кийосаки. В 4 роликах он рассказывает притчу о водопроводе, о сетевом маркетинге, об избавлении от долгов и о трех копилках.

Видео “Уроки финансовой грамотности” выполнено в формате мультфильма. В нем автор рассказывает, как размножаются деньги. Помогает усвоить очень хорошее правило: “Либо деньги работают на нас, либо мы на них. Третьего не дано”. В других роликах речь идет о финансовых кризисах, пирамидах и инвестициях в акции.

Финансовая грамотность – Павел Багрянцев

Здесь автор на личном опыте рассказывает о создании капитала и пассивного дохода. Всего в подборку входит 39 видео. Среди них темы “Куда инвестировать деньги?”, “Стоит ли брать кредит?”, “Ошибки личных финансов” и др.

Личные финансы. Финансовая грамотность – Rich Invest Group

Это плейлист из 62 видео от инвестиционного фонда Rich Invest Group. Авторы рассказывают о том, как заработать, сохранить и приумножить свои денежные средства

Важно, что подборка постоянно обновляется, а под видео руководитель фонда отвечает на вопросы пользователей. Это интересный контент от инвесторов-практиков, не без рекламы собственной управляющей компании, конечно

Школа практического инвестирования Федора Сидорова

На канале Федора Сидорова я советую 2 плейлиста: “Личные финансы и цели” (9 видео) и “Инвестирование в акции, облигации и ETF-фонды” (14 видео).

Автор – хороший лектор. Объясняет сложные вещи простыми словами, четко по делу, без воды. Очень советую посмотреть эту подборку начинающим инвесторам. Я сама начинала свой путь в инвестициях с 2-недельного бесплатного курса Ф. Сидорова, поэтому смело его рекомендую.

Финансовая Грамотность | Как Работают Деньги – High Benefits

Эта небольшая подборка от канала High Benefits состоит из 6 видео продолжительностью всего 3–5 минут. Анимация помогает легко воспринимать материал. В роликах дают основы управления финансами. Отлично подойдет для школьников – посмотреть можно за 1 раз всю подборку.

Осознанное потребление — учим ребенка тратить деньги «с умом»

Существенный навык в трате денег — уметь покупать выгодно и принимать во внимание качество. То есть нужно развивать осознанное потребление

Для этого учите ребенка отвечать на следующие вопросы.

  1. «Нужно ли мне именно это?».

    Здесь помогут списки желаний и их обсуждение. Импульсивные покупки обычно потом становятся абсолютно ненужными.

  2. «Выгодно ли это?».

    Конечно, можно показывать экономичность приобретений на продуктах, но это не всегда полностью раскрывает идею. Для детей понятнее будет рассказывать о разумных тратах на примере техники или игрушек. Вместе с ребенком подумайте, сколько та или иная вещь прослужит, как часто вы можете ее потенциально использовать (чтобы она не пылилась в углу), на «продвинутом» уровне можно разобраться в характеристиках и решить, стоит ли эта вещь своих денег.

  3. А можно ли найти лучше и выгоднее?

    Важный этап – умение выбирать. Полезно выработать привычку не останавливаться, например, на одной модели телефона в одном магазине, а сравнивать, находить более практичные варианты, может даже искать магазины с акциями на тот или иной предмет. К тому же, сейчас это делать намного проще, существует огромное количество сайтов, которые дают возможность сопоставлять цены на практически любые товары.

Выбирайте вещи для ребенка с ним вместе, обсуждайте и сравнивайте цены. Если получится сэкономить, вместе обсудите, как можно потратить оставшиеся деньги.

Как повысить финансовую грамотность

Чтобы повысить качество знаний о современной экономике, нужно обработать огромное количество информации: правила банков, законы и прочие нормативные акты… С чего начать изучение финансовой грамотность самостоятельно?

Мотивация целями

Как научиться финансовой грамотности? Сделать это можно, если планировать расходы на свои желания. К примеру, если вы давно мечтали купить дорогой мобильный телефон, начните откладывать по 2000 от зарплаты в месяц и около 20% от внезапных доходов.

Посещение специальных тренингов и занятий

Некоторым удобнее получать знания под руководством преподавателей, поэтому количество платных курсов, тренингов и семинаров по финансовой грамотности растет. Предпочтение отдавайте курсам от экономических университетов или реальных финансовых консультантов.

Скорее всего, они будут стоить дороже, но лучше переплатить, чем отдать чуть меньшую сумму шарлатанам

Если возможности посещать реальные занятия нет, обратите внимание на онлайн-курсы

Обсуждение бюджета

Чаще всего планированием расходов занимается лишь один член семьи. Это не верный подход: все должны знать, во что и почему вкладываются деньги

Особое внимание уделите просвещению детей, финансовая грамотность им точно пригодится

Полезные привычки

Начните вести планы своих доходов и расходов, в него надо включать свободные растраты, ежемесячные платы и запланированные ранее крупные приобретения.

Далее следует научиться жить по средствам: отказаться от микрозаймов, а также от кредитки. С каждого дохода не менее 10% направляйте на инвестиции, а также начните пользоваться услугами финансовых консультантов. За них тоже придется платить, но их помощь способствует серьезной экономии.

Фильтрация данных

В сети многая информация о том, как обрести финансовую грамотность лишь, скрывает под собой финансовые пирамиды. Поэтому нужно отличать обман от настоящих советов. Их надежнее всего получать на специальных курсах или в литературе.

Книги и учебники по финансовой грамотности

  • Труд Бодо Шефера «Путь к финансовой свободе» позволяет определить модель мышления для того, чтобы избегать денежных затруднений, и простым языком объясняет плюсы депозитов, игр на акциях и акционерных фондов;

  • «Самый богатый человек в Вавилоне» — это книга Джорджа Клейсона, которая позволяет понять, что за несколько тысяч лет суть денег не слшком изменилась. Произведение подойдет тем, кто хочет осознать, как работают деньги;

  • «Переиграть Уолл-стрит» Питера Линча объясняет, кто и как может зарабатывать на Forex, а также объясняет принципы работы финансовых рынков;

  • Учебное пособие Владимира Авденина «Азбука финансовой грамотности» подойдет людям, которые стремятся повысить финансовую грамотность самостоятельно, при этом не имея багажа теоретических знаний;

  • Американский президент Дональд Трамп уже давно издал книгу «Искусство заключать сделки». В ней описываются тонкости операций с недвижимостью, создания связей с партнерами по бизнесу и государственным аппаратом;

  • «Вкус к жизни» — текст Константина Бакшта, который смог через реальные примеры объяснить способы увеличения собственного капитала. Читатель, избравший эту книгу, должен готовиться к долгой работе с ней и со своей жизнью;

  • «Личный финансовый план. Инструкция по составлению» Андрея Паранича подходит широкой аудитории: автор легко и емко рассказывает о тонкостях составления персонального плана трат и доходов.

К сожалению, сейчас не существует полноценных учебных заведений, занимающихся улучшением общей грамотности россиян. Поэтому для достижения своих экономических целей необходимо заниматься самостоятельно.

Сначала нужно работать со своими стереотипами и вредными денежными привычками, а уже потом — накапливать базу знаний и практических навыков.

В этом могут помочь специальные просветительские программы, учебная литература по финансовой грамотности, а также консультации специалистов в области инвестирования.

Как научиться финансовой грамотности?

Никто не рождается финансово грамотным человеком. Можно родиться в богатой семье, но это не гарантирует вам прекрасного финансового будущего.

Чтобы вырастить в себе финансовое мышление, нужно уделить этому много месяцев. Однако многие позитивные изменения вы можете развить в себе уже в течении нескольких дней. Теорию денег можно изучить достаточно быстро, также можете понять как работает рынок акций или банк. И только поняв как работают финансы, вы начнете понемногу двигаться вперед.

В прошлые времена с финансовой грамотностью дела обстояли еще хуже. Человек был вынужден работать с утра до ночи, чтобы хотя бы выжить. Финансовая культура существовала в зачаточном состоянии. Чтобы стать состоятельным человеком, нужно было применять силу. В наше время многое изменилось и это прекрасный шанс для каждого из нас преуспеть в жизни. Есть масса материалов в свободном доступе: книги, курсы и видео. Любая информация доступна уже здесь и сейчас. Впрочем, как мы знаем, доступность информации одновременно и обесценивает ее. Вы должны четко уяснить, что у вас уже есть все, что нужно для финансового процветания, осталось только найти правильные материалы.

Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является дисциплина. Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.

Хотите проверить свои знания?

Если вы хотите проверить свои теоретические знания по теме курса и понять, насколько он вам подходит, можете пройти наш тест. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу.

Cтатистика На весь экран

«Психология инвестиций»

Карл Ричардс

Главный враг инвестора — он сам. И новички, и профи совершают ошибки из-за эмоций: жадности, страха, замешательства, азарта. Книга Ричардса — о том, как контролировать вредные импульсы и инвестировать рационально.

«Когда цены идут вниз, люди продают бумаги, чтобы смягчить стресс: они просто не могут больше мучить себя, наблюдая, как теряют деньги, — пишет Ричардс. — Выпрыгивать из сковородки в открытый огонь — вот что такое выходить в деньги, пока всё не прояснится. Потом рынок возобновит свой рост, и вы решите снова купить акции, чтобы возместить убытки. Осознанно продавать по низкой цене (сейчас) и покупать по высокой цене (позже) — это плохой план».

Основные принципы

  • Подушка безопасности. Необходимо постоянно иметь накопления в размере минимум 6 ежемесячных расходов, оптимально — 12 (на непредвиденный случай).
  • Рациональное хранение накоплений – защита от инфляции. Накопления необходимо хранить на банковском депозите, акциях и облигациях, недвижимости.
  • Осознанное кредитование (кредит должен правильным, либо его не должно быть вообще) Кредит можно брать в трех случаях: на жилье, на средства производства, на лечение. Правильный кредит:
  1. должен быть в той валюте, в которой Вы получаете прибыль/зарплату;
  2. должен быть не больше реально необходимой суммы;
  3. взят на минимальный срок;
  4. требует ежемесячные выплаты не более 20-30% вашего дохода

Целеполагание. Цель должна иметь срок, стоимость и приоритет.
Уровень склонности к риску

Его очень важно определить правильно. От этого будет зависеть выбор подходящей именно Вам схемы инвестирования.
Планирование

Необходимо иметь полноценный план
Страхование. Защитит Вас от неприятных неожиданностей.
Пенсионные накопления. Начинать нужно, как минимум за 10 лет до наступления пенсионного возраста.
Использование налоговых льгот. Поможет частично скомпенсировать затраты.

Курс «Разумные финансы» от Академии финансовой грамотности

Длительность30 дней
УровеньС нуля
Для кого подходитВсех уровней подготовки
ФорматВидеолекции + практика + консультации от менторов курса
Стоимость● тариф «Базовый»
Полная – 15 000 рублей;
УСПЕЙ НА СКИДКУ! – 12 000 рублей!
● тариф «Продвинутый»
Полная – 25 000 рублей;
УСПЕЙ НА СКИДКУ! – 20 000 рублей!
Ссылка на курс

Обучающие материалы включают в себя разбор тем:

  • оценка текущего положения и постановка целей;
  • учёт расходов и закрытие кредитов и долгов;
  • система накопления;
  • новые источники денег;
  • инвестирование;
  • закрытие финансовых целей.

 Преподаватели:

Кулага Андрей — руководитель в крупной государственной структуре, основатель Академии финансовой грамотности FinUp, инвестор.

Кулага Евгения — руководитель в крупной международной фармацевтической компании, сертифицированный коуч, инвестор.

 После окончания курса вы сможете:

  • контролировать семейные доходы и расходы;
  • рассчитаться с долгами;
  • открыть дополнительные денежные поступления;
  • откладывать деньги на реализацию своих планов.

 Мои впечатления: Обучение даст вам возможность достичь собственные цели. Вы закроете долговые обязательства, увеличите свой доход и легко сможете контролировать расходы. Возможно, вы даже решитесь инвестировать свои средства. В любом случае, консультация от ведущих курса решит все возникшие вопросы.

Ресурсы для повышения уровня образования в сфере финансов

Информации в интернете и в печатных изданиях по восполнению пробелов в вопросах обращения с деньгами очень много. Есть тематические сайты, блоги, YouTube-каналы, онлайн-курсы и целые школы.

Начинающим самостоятельно постигать азы финансов легко запутаться. Давайте посмотрим в первую очередь проверенные источники информации, которые созданы либо при поддержке государственных органов, либо заслуженных фин. организаций:

Fingramota.org

Образовательный сайт, созданный при поддержке экспертной группы по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам ЦБ РФ. На нем публикуется масса полезного материала по финансам. Есть статьи, видео и презентации.

Банки.ру

Информационный портал публикует новости, рейтинги банков и банковских продуктов. Можно по параметрам подобрать дебетовые или кредитные карты. Есть удобные калькуляторы расчета процентов по вкладам и платежей по кредитам.

Fgramota.org

Образовательный портал по фин. грамотности при поддержке Российской экономической школы и Фонда Citi. Знания по управлению финансами преподносятся в игровой форме в виде игры, онлайн-книги, тестов.

Азбука финансов

В самом названии заложен основной принцип портала – изучение темы финансов с самых азов. Есть примеры составления личных финансовых планов для семей с разным уровнем дохода. Ценные советы, которые дают эксперты, можно применить и к составлению собственного плана.

Школа начального финансового образования ФинСтарт

Школа создана членом экспертного совета по финансовой грамотности и по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России Андреем Параничем. На сайте можно бесплатно получить доступ к Программе дистанционного обучения ФинСтарт.

Она рассчитана на 2 месяца ежедневных занятий в удобное для обучающегося время. Темы достаточно интересные. Например, “Планирование личных финансов”, “Кредиты”, “Инвестиции. Начало пути” и т. д.

Не забываем об официальных сайтах:

  • Банка России,
  • Министерства финансов РФ,
  • Федеральной налоговой службы и др.

Более подробно об онлайн-образовании говорится в статье про курсы финансовой грамотности.

Советы

Перейдем к рекомендациям, помогающим освоить финансовую
грамотность:

Чтобы проанализировать бюджет, распишите заранее обязательные траты (плата за квартиру, налоги, еда, проезд, коммунальные платежи, электричество, интернет, деньги на телефон), все доступные источники дохода и приблизительные средства для накоплений и инвестиций

Старайтесь не отступать от намеченного плана, не ходить в магазин без списка и избегать спонтанных покупок.
Важно формулировать четкие финансовые цели с дедлайнами и задачами.
Расставляйте приоритеты, не гонитесь за предметами роскоши, покупайте лишь то, что действительно вам необходимо и будет полезно.
Не бойтесь кредитных карт и не живите постоянно в долг, надейтесь на свои средства, а не на чужие.
Помните, что инвестиции требуют тщательного анализа, не вкладывайте деньги бездумно, не изучив риски и приблизительную прибыль.
Постоянно развивайтесь и старайтесь перейти на новый уровень финансовой грамотности.

Ошибки бедных

Есть и т.н. «ошибки бедных», от которых стоит бежать, как от огня:

  • не жалейте себя (трудитесь, работайте над собой – и Вы получите результат);
  • не занимайтесь тем, что Вы ненавидите (только любимая работа даст возможность профессионального и материального роста);
  • не измеряйте все деньгами (счастье не в сумме денег, а в возможностях, которые они открывают, в мечтах, которым они помогают сбыться);
  • не тратьте больше, чем Вы можете себе позволить (так недолго угодить в долговую яму);
  • не стремитесь к моментальной выгоде (смотрите далеко вперед);
  • не нойте (ищите и находите возможности решать проблемы, побеждать препятствия на пути);
  • не сравнивайте себя с другими (у каждого свой путь, свои возможности, свои цели);
  • не считайте богатством деньги (богатство – это умение привлекать деньги, создавать их, развивать бизнес, создавать бизнес и т.д.).

Бедных людей от богатых отличает образ мышления. Большинство выигравших в лотерею быстро и бестолково растрачивают все полученное. Тот же, кто сам создал свое состояние, если теряет деньги, быстро их снова зарабатывает.

Живите по финансовым правилам.Плоды этой дисциплины не заставят себя ждать. Особенно когда правильные подходы к деньгам станут привычкой. Вы точно сможете сказать, когда получили первые результаты. И эти результаты однозначно Вас удивят и порадуют.

На что влияет финансовая грамотность?

Финансовая грамотность второго или третьего уровня помогает найти альтернативные работе по найму источники прибыли. Конечно, это не является гарантией большого дохода в короткие сроки. Но, благодаря особым знаниям из экономики, человек узнает, какие способы заработка перспективны, а какие стоит игнорировать.

При постоянном повышении грамотности у наемного работника откроется не менее двух дополнительных каналов дохода, а в идеале — получится работать на себя.

У человека, знакомого с правилами рыночной экономики, появляется уверенность в своих силах и завтрашнем дне. Это происходит, потому что человек приобретает уникальные знания, которыми не обладает большая часть его окружения.

Со временем формируется мышление успешного человека. Оно, в свою очередь, позволяет сразу отличать правду от лжи в сфере финансов, правильно вкладывать свои накопления и увеличивать их быстрее.

Как научиться финансовой грамотности?

Существует множество книг от опытных коучей, которые делятся секретом, как приумножить капитал. Среди основных методов, чтобы освоить азы и в дальнейшем следовать правилам работы с капиталом, выделяют:

  • Онлайн-курсы (некоторые видеоролики рубрики «Face to face» на моем gq-blog.com помогают в этом);
  • Оффлайн курсы, семинары, тренинги;
  • Комбинированный вариант личного и удаленного образования.

Отмечу, что некоторые государственные и коммерческие банки страны предлагают подобные программы не только для старших клиентов. Мне импонирует подход, когда родители изначально прививают финансовую грамотность, выбирая для детей курсы или образовательные программы. Научив ребенка ценить деньги с раннего возраста, в дальнейшем можно сделать из него финансово успешного и независимого человека.

 
Комплексные уроки финансовой грамотности важны на разном жизненном этапе, независимо, сколько лет и какая сумма в кошельке или на банковском депозите.

Предлагаю свою подборку важных правил, которая помогает мне, и надеюсь, поможет моим читателям управлять и приумножать капитал:

  1. Планирование растрат. Стоит наперед мысленно или в специальной таблице вносить обязательные траты (коммунальные расходы, покупка продуктов, вещей, транспорт). Дополнительно оставляется сумма на непредвиденные расходы.
  2. Планирование прибыли. Для этого стоит уточнить основные источники доходности, если имеется, указать и пассивный доход, о котором детально рассказывала в статье.
  3. Не стойте на месте, ищите альтернативные пути прибыли.
  4. Открывайте для себя разные рабочие инструменты: пластиковые карты, ЭПС, работу с криптовалютой.

Говоря о важности финансовой грамотности, уточню, что ее необходимо открывать даже для дошкольников. Научить ребенка по примеру родителей расплачиваться с помощью терминала, снимать наличные деньги, наполнять копилку в форме игры — хороший момент для дальнейшего развития навыков

Тест на финансовую грамотность

Сегодня существует множество онлайн-версий тестов, которые проверят базовые знания в сфере. Для этого вам предложат дать определение понятию, проверят, насколько разбираетесь в банковской системе и ситуации на рынке. Если самому интересно определить уровень знаний, стоит задать себе несколько вопросов и честно на них ответить:

  • Оценка банковской активности от 0 до 5 (количество карт, в каких банках есть открытые депозиты);
  • Знаете ли вы куда обращаться в случае если ваши права грубо нарушены, и как доказать эти нарушения на финансовом рынке;
  • Можете ли вы сказать, сколько составляет суммарный доход за месяц, и какой процент тратиться и откладывается.

Говоря о типичных вопросах онлайн-тестов, можно выделить такие:

  1. Вопросы на знание количества цифр в номере карте, что такое CVV-код, что делать, если карта утеряна.
  2. Что такое фьючерс, как с ним работать, и насколько он привязан к курсу доллара.
  3. Знания о средних банковских ставках на депозит и кредит.
  4. Как работают биржи.
  5. 5. Как формируется официальный курс на иностранные валюты.

Интересно, но финансовый банк, следящий за своей репутацией, запускает онлайн-тестирование у себя на сайте для всех клиентов.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий