Узнаем, сколько стоит застраховать дом и какие факторы влияют на цену полиса. сравним предлагаемые тарифы компаний

Как можно расторгнуть?

Имеется масса способов расторжение страхового договора:

  1. По соглашению. Такое расторжение является автоматическим. В договоре о страховании обе стороны оговаривают пункт, согласно которому наступает расторжение соглашения. Причины такого отказа могут быть самыми различными, среди которых несоблюдение условий соглашения, невыгодность сотрудничества.
  2. Отказ страховщика. Разорвать договор страховая компания имеет право, если страхователь не выполняет его пункты. Например, страховщик перестаёт платить взносы, и фирма расторгает соглашение.
  3. По инициативе страхователя. Главное при этом грамотно объяснить причину отказа от услуг страховой фирмы.

Страхование деревянного дома – это важная процедура, которая позволяет хоть как-то компенсировать ущерб, нанесённый дому во время пожара, взлома и прочих обстоятельствах. Только для этого страхователю необходимо выбрать проверенную фирму, правильно составить договор и выполнять все пункты, обозначенные в нем.

В каких компаниях можно застраховать дом

Сегодня существует множество страховых компаний. Все они пытаются привлечь клиента низкими тарифами, акциями и скидками для постоянных клиентов.

Мы предлагаем вам ознакомиться со списком страховых компаний, которые, на наш взгляд, заслуживают доверие клиентов. В них можно оформить страховой полис со всевозможными рисками через интернет или посетив офис.

К таким страховщикам относятся:

  1. Росгосстрах – предлагает недорогие программы страхования, к тому же в некоторых регионах существует бесплатная доставка на дом. Оформить полис самостоятельно через интернет компания не предлагает, а потому лучше оставить заявку на сайте, по которой с вами свяжется специалист;
  2. АльфаСтрахование – можно оформить полис в рассрочку. Существует три программы страхуемых рисков, а также набор дополнительных на усмотрение клиента;
  3. Ингосстрах – для жилья, стоимость которого не превышает 8 000 000 рублей, тарифы начинаются от 350 рублей в год. Можно выбрать готовую программу и отправить заявку на рассмотрение специалиста;
  4. Ренессанс – выплаты осуществляются в течение 15 дней. Компания предлагает 5 программ на выбор, в 4 из которых не понадобится предоставлять правоустанавливающие документы на дом. Они потребуются лишь при наступлении страхового случая;
  5. ВТБ – предлагает оплатить платёж в рассрочку на 4 месяца. Выплаты осуществляются в течение 10 дней после наступления страхового случая. При этом некоторые программы позволяют оформить полис без предварительного осмотра дома;
  6. Согаз – есть 4 программы для страхования. Возможно заключить договор на срок от 7 дней, если вы отправляетесь в отпуск. Стоимость полиса начинается от 2000 рублей.

«Росгосстрах» — Страхование Дома и Дачи от Потопа, Пожара и Кражи

Чаще всего загородные дома страхуют те, кто не проживает в них постоянно. Типичные для загородного дома происшествия: потопы, пожары стихийные бедствия, кражи, взрывы. Также нередко случаются механические повреждения: падение дерева, осветительных опор.

По этой программе страхуют не только сам дом, но и баню, ограждения, хозяйственные постройки, элементы ландшафтного дизайна, самоходные машины, садовый и рабочий инвентарь и технику.

Программы Страхования Дома и Дачи в «Росгосстрах» — Отделка и Элементы

По этой линии Росгосстрах предлагает тоже 2 программы:

«Росгосстрах-дом «Актив». Застраховать по ней можно дачу, дом, строения, возведенные в садоводческом товариществе, поселке, деревне, селе, коттеджном поселке.

«Росгосстрах-дом «Престиж». По этой программе страхуют частные дома с эксклюзивной архитектурой, дизайном внутренним и внешним. Сюда по желанию клиента включают страхование ландшафтного дизайна, антиквариата, коллекций.

Первая программа рассчитана на 1 год, по второй можно самостоятельно выбрать срок. Премию можно оплатить за один раз или в рассрочку. Также по обеим программам можно застраховать гражданскую ответственность.

На сайте нет сервиса для расчета стоимости полиса для дома, но после оформления можно заказать его бесплатную доставку на дом или в офис.

Как правильно заключить договор страхования

Внимательно прочитайте правила страхования. В них должны быть недвусмысленно прописаны все виды страховых случаев и условия выплат страховых сумм. Эти суммы также должны быть прописаны в договоре. Не допускается процентное соотношение или другие расчетные величины. Такие формулировки в договоре указывают на недобросовестность страховой компании. Читая договор, помните, что вы оговариваете со страховщиком условия сотрудничества, по которым будете вести все расчеты.

Страховые риски — это те события, при наступлении которых вы можете рассчитывать на компенсацию. Внимательно прочитайте их и устраните все нечеткие определения.

Например, если вы страхуете дом от тайфуна, а в регионе будет объявлен смерч, то страховку вы не получите, несмотря на разрушенное жилище. Амортизация, или износ, дома — это уменьшение суммы выплат с течением времени. Многие страховые компании пользуются этой уловкой (по-другому это не назовешь), поэтому внимательно изучите договор. Может оказаться, что, например, вместо оговоренных 100 000 рублей вы получите только 80 000.

Порядок выплаты денежных средств при наступлении страхового случая — самый важный пункт договора. Некоторые страховые компании прячут в него невозможность получения страховой суммы.

Смотрите, чтобы механизм выдачи денег был прописан предельно ясно, с указанием сроков и сумм. Например, вы застраховали ваш дом от противоправных действий третьих лиц. К несчастью, вам взломали дверь и проникли в ваше жилище с целью ограбления. Вы обращаетесь в страховую компанию с протоколом из полиции. А страховщик вам отвечает, что в договоре написано о возмещении ущерба только после поимки преступника. В этом случае вы можете остаться без страховки.

Страхование недвижимости может быть отличным инструментом, если правильно выбрать страховую компанию, внимательно прочитать договор страхования и соблюсти все условия со своей стороны. Оно не сохранит ваш дом или квартиру от несчастного случая, но поможет быстро восстановить, а иногда и улучшить ваше жилище.

Самое ценное в жизни — это спокойствие и уверенность. Покупая страховой полис, вы можете обезопасить себя от непредвиденных расходов и контролировать затраты на содержание жилища.

5 Ренессанс Страхование

Компания существует с 1997 года и по праву считается самой лучшей в прямом страховании. Показатели фирмы выше, чем у конкурентов, в сегменте продаж через интернет или по телефону. Центральный офис находится в Москве, есть 19 филиалов в регионах. Компания делает акцент на медицинскую страховку. Но также, как фирма универсального страхования, предоставляет продукты в других сферах. Еще одна их особенность в том, что Ренессанс Страхование практически не работает с корпоративными клиентами, предпочитая розничные продажи. Рейтинг компании ruAA-: у нее стабильные финансовые показатели и прогноз на будущее.

В пакете страхования имущества у фирмы только один продукт – квартира. Особенность в том, что стоимость услуги фиксированная, а сама страховка получила три разновидности, которые включают в себя разные риски. Максимальный тариф за 5499 рублей предлагает защиту даже от террористических актов. Все можно оформить через интернет. В отзывах о компании в основном упоминается КАСКО и ОСАГО. Отзывы о страховании имущества и недвижимости положительные. Радует, что достаточно отзывов от клиентов, которые сотрудничают с Ренессанс Страхование уже много лет.

Требования

Для тех, кто собирается страховать дом впервые, важно знать критерии, которые компания предъявляет к страхователю и к частной недвижимости

К заявителю

Стать страхователем частного дома может любой человек, достигший 18-летнего возраста. Не обязательно даже то, чтобы он являлся собственником недвижимости

Важно только чтобы у него на руках имелись документы на строение. Кроме физических лиц, заявителями могут являться юридические лица или индивидуальные предприниматели

К недвижимости

Росгосстрах осуществляет страхование домов частного типа, которые соответствуют следующим критериям:

  • износ недвижимости не превышает 75%;
  • дом не должен требовать капитального ремонта;
  • дом не должен находиться в зоне ЧС.

Возмещение ущерба

Если происшествие всё–таки произошло, и владельцы являются свидетелями, то им требуется предпринять необходимые меры для устранения ущерба. Если владельцы не могут самостоятельно справиться с проблемой, то нужно вызвать экстренную службу.

В установленные сроки, а именно в течение суток, следует написать заявление в соответствующие органы и оформить справку в период от трёх до десяти суток.

Внимание! Ни при каких обстоятельствах не следует изменять картину того, что произошло на самом деле, искажать реальную информацию. Это повредит выплате задолженности по страховке.. При страховании имущества на полную стоимость в случае полного разрушения своего жилья компания обязана возместить ту сумму денежных средств, по которой было ранее рассчитано строение

При страховании имущества на полную стоимость в случае полного разрушения своего жилья компания обязана возместить ту сумму денежных средств, по которой было ранее рассчитано строение.

При частичном повреждении дома страховая компания выделяет средства только на полностью разрушенное имущество. Например, если фундамент помещения сохранился в пригодном состоянии. Также она вправе самостоятельно устанавливать ограничения по выплатам. Если больше всего пострадали полы, то обычно выделяется около 7%, на крышу – 5%.

В соответствии с правилами, прописанными в договоре, компания также имеет право на отклонения заявки на предоставление финансовой защиты. Если же она сможет доказать, что неприятность, произошедшая с клиентом, относится к не страховому случаю. Например, вследствие невнимательного отношения самих жильцов. В доме произошёл грабёж не по причине взлома, а из–за того, что хозяева просто не закрыли дверь перед уходом.

Клиентам требуется тщательно изучать все документы и информацию, предоставляемую страховщиками (уточнение, пояснения и сноски). Необходимо усердно доказывать специалистам, что именно ваш случай является страховым. Оформляя страхование, нужно чётко понимать, какие действия предпринимать в случае чего, и как можно быстрее получить защиту. В ином случае вы можете оказаться в минусе.

Ингосстрах

В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.

В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.

Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.

У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.

Zetta Страхование

Выбор пользователей

В Zetta Страхование можно застраховать квартиру или дом от 350 рублей от пожара взрыва, залива, аварий и краж. В компании гибкая система тарифных планов с возможностью самостоятельного выбора параметров страхования и суммы возмещения. Для максимальной защиты стоит добавить покрытие ущерба движимому имуществу, отделке и застраховать ответственность перед соседями. Для новостройки стоимость полиса с полным покрытием составит 4800 рублей.

Процесс страхования простой и быстрый, для оформления полиса не требуется большой перечень документов и оценка стоимости недвижимости. Клиенты самостоятельно выбирают риски и принимают взвешенное решение о дополнительных опциях. Полис начинает действовать в ближайшее время с момента оплаты. Электронный бланк Zetta Страхование высылает на почту.

Компания быстро урегулирует вопросы и всегда держит клиента в курсе событий — статус рассмотрения виден в личном кабинете и дополнительно высылается по СМС. Для консультации специалиста можно заказать обратный звонок или позвонить по номеру горячей линии. Благодаря высоким оценкам страховка квартиры и дома в Zetta Страхование считается одной из лучших.

Различные варианты

Росгосстрах

Эта компания одна из самых старейших на территории РФ, занимающаяся страхованием недвижимости.

Она предлагает своим клиентам две программы:

  1. Росгосстрах-дом Актив. Эта программа подходит для заключения соглашения страхования частной недвижимости среднего ценового диапазона или совсем недорогих домов. Воспользоваться этим пакетом услуг могут дачники или садоводы, которые летом находятся на своих дачах, а в остальное время недвижимость остается без присмотра.
  2. Росгосстрах-дом Престиж. Эта программа служит для оформления полиса на престижные дома, которые могут иметь особый дизайн, а расположены на территории охраняемых загородных участков.

В качестве дополнительного бонуса к двум программам прилагается возможность застраховать не только дом, а еще и имущество, которое находится внутри строения. Сюда входят даже инженерные и прочие коммуникации.

О страховании частных домов в Росгосстрахе читайте здесь.

ВТБ Страхование (домашний хранитель)

Эта фирма разработала для своих клиентов следующие страховые программы:

  • «Привет, сосед!» — для страхования имущества и квартиры.
  • «ПреИмущество для дома» — для страхования загородных домов.
  • «ПреИмущество для квартиры» — для страхования квартир.
  • «ПреИмущество для мебели» — для страхования мебели.

Страховой дом ВСК

Фирма работает на финансовом рынке 25 лет. Страхует дома, квартиры и прочую жилую недвижимость.

Оценкой имущества занимается страховая фирма бесплатно, а оплатить тариф можно в рассрочку. Также существует возможность оформления страховки в онлайн режиме.

Своим клиентам компания может предложить следующие программы:

  1. Экспресс-страхование. Эта услуга актуальна на время отпуска. Это недорогая краткосрочная страховка.
  2. Под ключ – основной пакет.
  3. Максимальная защита – расширенный пакет.
  4. Страхование недвижимости, которая находится в аренде.
  5. Защита повреждений дома соседей.
  6. Инвестиционная квартира – условия страхования для клиентов, которые ожидают продажу жилья.

РЕСО-Гарантия

Фирма на финансовом рынке работает 25 лет. Она предлагает своим клиентам страховки для квартиры, дачи, дома от пожара и затопления. Очень популярной остается программа Домострой. Она предусматривает такие пакеты рисков:

  • Премиум.
  • Экспресс.
  • Эконом.
  • Льготный.

Правила программы Ресо Дом предоставляет защиту загородным постройкам, дачам земельным участкам и квартирам.

К примеру, если при страховании дома на 6,5 млн. рублей, то страховка составит 19, 6 тыс. рублей, а страхование забора на 150 тыс. рублей составит 600 рублей.

СОГАЗ

Эта компания относится к универсальным страховщикам федерального уровня. Ключевой пакет страхования дома включает такие риски:

  1. Огонь.
  2. Вода.
  3. Природные силы и стихийные бедствия.
  4. Посторонние воздействия.
  5. Аварии.
  6. Противоправные действия третьих лиц.

Кроме этого, дополнительным бонусом выступают такие риски:

  • бой стекол;
  • радиационное воздействие;
  • поломки.

Важно! СОГАЗ проводит страхование только при условии, если страховой размер по объёмам выше 60 тыс. рублей и не выше 3,5 млн

рублей.

Альфа-страхование

Эта фирма проработала на рынке около 10 лет. Она входит в пятерку лидеров открытого страхового рынка.Альфа-страхование предоставляет клиентам такие популярные программы:

  1. Страхование ремонта.
  2. Защита соседей.
  3. «Хоть потоп» (комплексный пакет рисков – ценности, ремонт, отделку, гражданская ответственность).
  4. Спокойствие.

Эта фирма пользуется популярностью за счет быстрой выплатой страховых возмещений, а еще оформить полис можно онлайн.

Ингосстрах

Фирма на рынке финансирования 70 лет. Застраховать имущество в Ингосстрахе можно по 20 программ страхования. Можно выделить некоторые из них:

  • Платинум – полный пакет, сроком от 3 месяцев.
  • Отпускной – краткосрочный полис.
  • Фридом.
  • Экспресс – экономичное страхование.

Представительства существуют в странах ближнего и дальнего зарубежья.

Макс

Фирма работает на рынке страхования 25 лет. Она предлагает многочисленные варианты страхования дома, квартиры. Существуют ограничения выплат по элементам «несущих конструкций», «отделке».

Компания предлагает клиентам, желающим застраховать недвижимость, воспользоваться такими программами:

  1. Дом. Базовый набор включает такие риски: взрыв газа удар молнии, падение летательных аппаратов, въезд ТС. Расширенный пакет содержит такие риски: потоп, стихийные бедствия, посягательства третьих лиц.
  2. Квартира. Компания страхует такие риски: пожар, взрыв газа, потоп, стихийные бедствия, форс-мажор, противоправные действия.

Сбербанк

Этот банк самый крупный в РФ. Компания с гоусчастием оказывает различные услуги по страхованию домов и квартир. Основная программа по страхованию дома – Защита дома.

Программы Страхования Жилья в «Сбербанке» — Квартира и Дом

СК «Сбербанк Страхование» предоставляет своим клиентам возможность оформить страховку по одной из нескольких программ. На данный момент в учреждении действуют следующие продукты:

«Защита дома». Классическая программа страхования, включающая страховку от большинства рисков.

«Живи с комфортом». Продукт для привилегированных клиентов учреждения. Оформление возможно только в офисах «Сбербанк Премьер». Отличается повышенными суммами страховой защиты.

«Защита квартиры, дома или дачи». Эта программа полностью соответствует первой. Единственное отличие – срок действия договора. Документ подписывается на 5 лет. Оплата происходит каждый год.

  • «Защита квартиры, дома Премьер». Как и в случае с «Живи с комфортом», продукт предназначен для VIP-клиентов.
  • «Страхование квартиры в Сбербанк Онлайн». Базовый вариант страховки. Оформляется через интернет-банкинг, действует не более 1 месяца.

Разница между этими продуктами минимальна и заключается в максимальных размерах страховых сумм, стоимости оформления и статусе клиента. В связи с этим имеет смысл детальнее рассмотреть только страхование квартиры от залива/пожара и программу защиты дома.

Страхование Квартиры от Залива и Пожара в «Сбербанке»

Программа «Защита дома» предусматривает страхование квартиры от разных чрезвычайных происшествий. К перечню страховых рисков, включенных в полис, входит не только пожар или залив, но и следующие факторы:

  • взрыв;
  • взлом, кража и другие противоправные действия сторонних лиц;
  • повреждение имущества вследствие проведения ремонта или переустройства соседних квартир;
  • нанесение собственности ущерба из-за падения летательного аппарат, его частей;
  • стихийные бедствия.

Кроме того, страховое возмещение можно получить в случае повреждения имущества из-за террористического акта, замерзания жидкостей в инженерных системах оборудования, задымления.

Программа «Защиты Дома» — Спокойствие за Свой Дом

Программа для защиты частного дома предусматривает включение в договор тех же рисков, что и в предыдущем случае. Кроме того, вне зависимости от того, какую именно недвижимость страхует клиент (квартиру или частный дом), он может включить в полис страховку гражданской ответственности.

При страховании гражданской ответственности страховая компания выплатит компенсацию лицу, пострадавшему из-за происшествия, связанного с недвижимой собственностью страхователя. Также в продукт включена защита внутренней отделки и инженерного оборудования, движимой собственности (обувь, одежда, элементы интерьера).

«Росгосстрах» — Страхование Квартиры от Потопа, Пожара и Кражи

Квартирное страхование имеет свою специфику. Кроме самой недвижимости и ее элементов, страховщики рекомендуют страховать имущество, которое в ней находится, а также гражданскую ответственность. Ведь в многоквартирном доме могут нанести вред не только имуществу собственника, но и он сам может стать причиной повреждения собственности других жильцов: залива, пожара, взрыва.

Что чаще всего случается с квартирами:

  • Пожары. В 2018 году зафиксировано 132 074 объектов пожаров, из них 93 678 – это жилые дома.
  • Заливы. По данным страховщиков 9 из 10 страховых случаев в квартирах – это затопление.
  • Кража. Каждое 12 похищение – это квартирная кража.

Чаще всего страховщики рекомендуют страховать квартиру в следующих случаях:

  • Квартира сдается. Причем застраховать имущество может не только арендодатель, но и тот, кто снимает квартиру.
  • Оставляется некоторое время без присмотра.
  • Приобретена в ипотеку.
  • Содержит дорогостоящее имущество.

Кроме того, дорогостоящий ремонт из эксклюзивных материалов тоже должен рассматриваться как повод для заключения договора.

Программы Страхования Квартиры в «Росгосстрах» — Актив и Престиж

В Росгосстрахе разработаны три разных продукта для клиентов, страхующих квартиры:

  • «Актив фиксированный»;
  • «Актив индивидуальный»;
  • «Престиж».

В таблице приведены основные параметры этих программ.

Актив фикс-йАктив индивид-йПрестиж
Приобретение на сайте++
Приобретение в офисе+++
Франшиза+++
Конструктивные части квартиры+++
Наружная отделка+++
Отделка внутри квартиры и разные инженерные системы+++
Имущество+++
Гражданская ответственность+++
Дорогая собственность+
Разные комбинации объектов страхования+
Любой период страхования+
РискиРискиРиски
Пожары+++
Взрывы+++
Аварии+++
Заливы+++
Наезд транспорта+++
Падение на объект+++
Удар молнии+++
Стихийные бедствия+++
Кража, грабеж+++

Обычно договор заключают на 1 год, но по программе «Престиж» можно задать срок от полугода.

Квартира в «Росгосстрах» — Калькулятор Расчета Стоимости Полиса

На цену полиса влияет:

  • место нахождения собственности, в том числе регион, город, район расположения;
  • площадь квартиры;
  • размер страховой премии – то есть на какую сумму квартиры страхуется. Чем она больше, тем дороже;
  • какие элементы войдут в страховой договор – внутренняя отделка, внешняя, гражданская ответственность, имущество внутри квартиры, его стоимость.

На сайте страховщика есть , который позволяет вычислить стоимость полиса. Сам расчет состоит из нескольких этапов:

Укажите город нахождения квартиры и количество комнат в ней.

Выберите программу. Можно выбрать все три программы, а можно какую-то одну.

Кликните по значку рядом со списком, чтобы выбрать сумму покрытия. Для внутренней отделки доступны 3 варианта: 300 тыс., 450 тыс. и 900 тыс. рублей.

При увеличении суммы страховки повышается цена полиса. Например, за покрытие в 900 тыс. рублей придется заплатить 9 210 рублей.

Домашнюю собственность можно застраховать на сумму от 200 тыс. до 1 млн рублей, гражданскую собственность от 40 тыс. до 500 тыс. рублей, отделку внутри квартиры на сумму от 300 тыс. до 900 тыс. рублей.

Сравнение тарифов в различных компаниях

Для справки и общей информации представим сравнительные данные различных компаний при страховании дома:

Страховая компания Цена полиса, рублей Страховая сумма, рублей Страховые риски Дополнительные сведения
РЕСО 224 100 000 Пожар, удар молнии, взрыв газа Расчет производится на удобном калькуляторе с произвольным выбором объектов страхования
ИНГОССТРАХ От 350 От 50 000 Пожар, повреждение водой, короткое замыкание Преимущества: Возможность дополнительно застраховать баню, гараж (до 6 объектов в одном полисе). Приобретение полиса возможно в любом регионе РФ. Объекты страхования: Конструктивные элементы Отделка и инженерное оборудование Движимое имущество Гражданская ответственность
СК Макс От 300 От 100 000 Пожар, взрыв, залив, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия Преимущества: Полис страхования «Отпуск без забот» позволяет защитить имущество на период отпуска. Приобретение полиса для строений в любом регионе РФ. Объекты страхования: Конструктивные элементы (стены, перегородки), отделка и инженерное оборудование; Движимое имущество
СК Благосостояние От 1 400 От 301 500 Пожар, удар молнии, взрыв. Залив. Противоправные действия третьих лиц. Стихийные бедствия. Годовой полис с упрощенной процедурой оформления и набором основных рисков Объекты страхования: Отделка и инженерное оборудование Движимое имущество Гражданская ответственность

ВНИМАНИЕ: Реальная стоимость и условия страхования доступны на сайтах со встроенным калькулятором.

Используя этот механизм можно приобрести полис по стандартным параметрам в режиме онлайн. Для выбора сложного варианта страхования необходима консультация со специалистами, которые помогут сориентироваться в имеющихся рисках и подобрать оптимальный вариант договора. Для примера представим некоторые сведения по характеристикам дешевых и дорогих сегментов.

Узнать, в каких страховых компаниях лучше всего застраховать жилье, можно здесь.

Нижний ценовой сегмент

Категорию дешевых предложений можно рассчитать как отношение страховой премии к страховой сумме выплат.

Для примера представим данные по страхованию домов из кирпича в компании Ингвар:

Страховая сумма, руб. 550,000 850,000 1,100,000 1,750,000
Основное строение 500,000 700,000 900,000 1,500,000
Домашнее имущество 50,000 50,000 100,000 150,000
Гражданская ответственность 100,000 100,000 150,000
Страховая премия в год, руб. 3,300 4,550 5,950 8,700
Процент страховых взносов 0.60% 0.54% 0.54% 0.50%

В данной таблице последняя строка – расчетное значение процента страховых взносов.

Пример реальных договоров на страхование домов от пожара в компании Insone:

Стоимость дома, руб Площадь, м2 Стоимость страховки, руб Дополнительные сведения
1 000 000 80 4675 Страховка от пожаров
4 000 000 120 16830 Страховка от пожаров
9 000 000 200 19278 Материал стен и перекрытий: негорючие материалы. Проживание постоянное, Решетки на окнах. Взят под охрану. Страховка от пожаров, кражи и стихийных бедствий

Страховка частного дома – это важная и необходимая процедура, которая позволит возместить ущерб, полученный в результате пожаров, затопления, землетрясения. Как осуществить страхование дачного или деревянного или недостроенного дома — читайте в отдельных статьях.

Самые дорогие предложения

Критерий оценки самых дорогих компаний не отличается. Можно полагать, что наиболее дорогие компании должны предлагать и более надежные условия возмещения ущерба.

Здесь можно ориентироваться на рейтинги, в которых отражаются лидеры по сумме выплат. На текущее время это Росгосстрах, Сбербанк страхование, ВТБ страхование.

Подводные камни

Главное правило при покупке любого страхового продукта — внимательно читать договор

Как это ни банально звучит, обращайте внимание на то, что именно и от каких рисков вы страхуете, а также какие есть исключения. Немаловажный фактор в выборе страховой компании — механизм расчета страхового возмещения: по удельному весу (доле страховой суммы) элементов строения, установленному в заявлении или условиях страхования, или же по фактическому ущербу

«Если выплата производится в соответствии с удельным весом, то, например, на фундамент может приходиться 9% общей страховой суммы по строению, на несущие стены и перегородки — 34%, на крышу — 8% и т. д., — рассказывает начальник отдела имущественного страхования физических лиц компании «АльфаСтрахование» Людмила Карпова. — Соответственно, если страховая сумма установлена в размере $100 тыс., то как возмещение ущерба по крыше вы получите не более $8 тыс., несмотря на то что на ее восстановление реально может понадобиться $10 тыс. Если же выплата производится по фактическому ущербу, то вы получите именно $10 тыс.».

Еще до заключения договора страхования необходимо уточнить, какие документы понадобятся при выплатах. По правилам большинства страховых компаний возмещение ущерба, причиненного имуществу, может получить только его владелец. «У нас есть множество примеров, когда страхователь не может предъявить ничего, кроме регистрации права собственности на землю. Особенно часто это происходит при страховании дачных домов в сельской местности, когда отсутствуют номера участков и нет разрешения на строительство», — рассказывает Павел Башнин. В таком случае в выплате может быть отказано.

Хотя бывает, что самое сложное для страхователя — найти дом, который страхуется. В компании «ГУТА-Страхование» вспоминают: «В прошлом году владелец дачного дома в одной из деревень Московской области обратился к нам в компанию за возмещением ущерба — дом пострадал в результате противоправных действий третьих лиц. Список повреждений был велик: кража внутренней отделки, частичное повреждение конструктивных элементов дома. Украли даже забор, который, правда, не был застрахован». До этого страхового события страхователь не бывал в родных местах больше пяти лет и посетил загородный дом уже вместе с милицией. Следующая поездка состоялась с сотрудниками департамента урегулирования убытков страховой компании и представителем независимой экспертизы, которые должны были осмотреть дом и оценить причиненный ущерб. «Неизвестно, каким образом страхователь показывал дорогу милиции, но поездка с нашими сотрудниками до его дома растянулась на целый день, — вспоминает Павел Башнин. — В результате сотрудники вместе со страхователем бродили по лесу часов пять, пока случайно не набрели на местных жителей, которые и указали нужное направление. В конце концов дом нашли, осмотрели, страховое возмещение полностью выплатили».

Елена Ковалева

Пошаговая инструкция

Грамотный подбор программы

Выбор программы очень важен для того чтобы страхование было выгодным. Поэтому перед  тем, как заключить договор, нужно определиться с тем, какое из двух предложений подходит в конкретном случае. Такое решение лучше разобрать на примере.

Например: Владельцу частного дома нужно застраховать дом от пожара в деревне. В этом случае, ему нужно проанализировать стоимость этого жилья и имеющегося там имущества. Если дом является дачным, и внутри него нет никаких богатств, а также на участке нет уникальных построек, то лучше всего выбрать программу «Дом Актив». Она позволяет застраховать дом от пожара и других основных страховых случаев и при этом имеет невысокую стоимость.

Если же дом является основным местом жительства и относится к ценной недвижимости, то лучше застраховать его по программе «Дом престиж». Такой продукт тоже включает в себя страхование от пожара, но по данной программе пакет страховых случаев можно существенно расширить. Хотя такая программа и достаточно дорогостоящая, но зато страховая выплата может покрыть ущерб.

Подготовка бумаг

Пакет бумаг для страхования дома должен включать следующую документацию:

  1. паспорт заявителя или документ о регистрации юридического лица;
  2. свидетельство о праве владения или пользования страхуемым имуществом, например, доверенность о заключение страхового договора;
  3. отчет об оценке имущества или другая документация, которая дает возможность компании установить стоимость дома.

В некоторых случаях, компания сама может произвести оценку имущества или даже застраховать дом без нее.

Подача заявления

Этот шаг можно пропустить тем, кто собирается заключить с компанией договор « Дом Актив», так как для этой программы доступно быстрое оформление без заключения договора. А вот для программы «Дом Престиж» заявление написать необходимо.

Никакой сложности при этом возникнуть не должно, так как работники страховой компании помогают своим клиентам в заполнение заявления. На специальном бланке нужно указать ФИО заявителя, адрес дома,  страховые случаи, на которые распространяется страхование,  а также имущество, которое нужно застраховать.

Заключение договора

Завершающим этапом является заключение договора с компанией. В этом документе прописываются все положения страховки, поэтому заявитель должен очень внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора.

Особое внимание нужно обратить на то, нет ли в нем дополнительных страховых случаев, на которые страхователь не согласен. Также, при прочтении договора нужно изучить пункты о том, из-за чего заявителю может быть отказано в выплате

При обнаружении ошибок и моментов, с которыми заявитель не согласен, нужно указать на них работнику организации, чтобы он переделал договор.

После подписания договора второй экземпляр должен остаться на руках страхователя.
На страницах нашего интернет-портала дана и другая информация о страховании частного дома. Узнайте, как оформить страхование онлайн, как получить страховку на дачный и недостроенный дом, а также какие программы предлагают различные организации и что представляет собой предложение «Защита дома» от Сбербанка.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий