Ипотека без первоначального взноса

Расчет ипотеки через калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, потенциальному клиенту необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать, сколько нужно будет платить ежемесячно для погашения кредита, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы предоставляем ниже.

Он очень прост в использовании — вам всего лишь стоит ввести данные по кредиту, и вы сможете получить детально построенный график платежей и комиссий за выдачу кредита, и ежемесячных, и ежегодных превышений.

Стоимость квартиры:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год% в месяц

Схема погашения
АннуитетКлассическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту:

Ежемесячная комиссия:

Переплата в денежном выражении:

в том числе:

Проценты по кредиту:

Единоразовые комиссия:

Ежемесячные комиссии:

Ежегодные платежи:

Переплата в процентах:

Общая сумма к возврату:

Кредит от застройщика

Ипотекой такой кредит назвать нельзя, но это шанс приобрести квартиру без первого взноса. Застройщик сам выдает кредит, не требуя залог, так как квартира и так принадлежит ему, пока она не достроена. Смысл договора ДДУ в том, что в собственность готовое жилье оформляется после сдачи его в эксплуатацию.

Чаще всего ставка выше, чем по ипотеке, но переплата окажется меньше. Дело в том, что срок кредитования не превышает срок возведения дома. Это в среднем 2-3 года. За это время много процентов не набежит, но очень мало людей могут себе позволить ежемесячно платить огромные суммы. Квартиры на начальных этапах строительства стоят дешево, но сумма все равно большая, чтобы е отдать на 2-3 года вместе с процентами.

Другая проблема в рисках. Это и мошенники под видом девелопера, и риски нарваться на долгострой.

Требования к имеющейся квартире или другой недвижимости

Что банк потребует от объекта недвижимости:

  1. Он должен не иметь деревянные перекрытия.
  2. Не являться бараком.
  3. Не должен быть определен администрацией на выселение жильцов, на капитальный ремонт, реконструкцию, реставрацию.
  4. Не должен быть аварийным или иметь износ более 65%.
  5. Наличие отдельного санузла, входа в квартиру и кухни обязательно.
  6. Наличие всех коммуникаций обязательно: воды, отопления, канализации, электричества.

Сбербанк не принимает в залог комнаты и квартиры в коммуналках. Для участка земли, который заемщик намерен оформить под залог, тоже есть требования. Он должен быть ликвиден, то есть пользоваться спросом на рынке, иметь подъездные пути. Не находится на территориях, охраняемых государством, заповедных землях или городских, предназначенных для пользования горожанами (скверы, парки, аллеи, площади).

Зачем банкам первоначальный взнос

Всем известно, что основная часть банков старается одобрять кредиты на недвижимость исключительно тем клиентам, которые могут сразу внести процент от стоимости выбранной квартиры из своих сбережений. Условия по суммам минимального первоначального взноса у разных банков отличаются, однако обычно кредитующие организации предлагают клиентам самостоятельно выплатить примерно 10–20 % от полной стоимости недвижимости. Чем объясняются такие требования?

Суть в том, что ипотека представляет собой высокий риск для финансовой организации и клиента. Данные займы чаще всего берут на долгое время, в этот период могут произойти любые изменения у заемщика и в сфере недвижимости. Жилищные объекты способны стать гораздо дешевле, клиент может потерять трудоспособность, в итоге кредитор рискует не только остаться без прибыли, но и лишиться собственных денежных средств. Чтобы уменьшить риски в подобных случаях, компании стараются выдавать займы по ипотеке в сумме, меньше оценочной стоимости выбранной квартиры.

Кредит на недвижимость без начального платежа для финансовой организации является рискованным процессом по следующим причинам:

  • Рынок жилья довольно нестабилен. Цены на объекты недвижимости периодически повышаются и падают. Если кредитующая организация выдает долгосрочные займы в момент роста цен, то в дальнейшем не получится реализовать недвижимость по той цене, которая поможет погасить задолженность клиента, неспособного возвращать долги в период кризиса.
  • Ипотеку без первоначального взноса берут заемщики невысокого качества. Банковские учреждения уверены, что, если клиент не в состоянии накопить средства на первоначальный платеж, значит, он неграмотно распределяет свои средства, это может привести к невозврату денег по кредиту из-за отсутствия финансовой дисциплины.

Банки также считают, что ипотеку без первоначального взноса берут только заемщики с низким уровнем дохода и неофициальной работой, отсюда могут возникнуть проблемы с оплатой задолженности. В действительности это только домыслы кредитующих компаний. Задолженность по жилищным кредитам довольно низкая (3-4 %), а те, кто берут ипотеку, обычно исправно вносят свои платежи.

1 пример: без первоначального платежа. Например, вы захотели приобрести недвижимость, цена которой 3 миллиона рублей, и выбрали банк, способный выдать вам необходимую сумму полностью. Через какое-то время с финансами в вашей семье начались проблемы, и вы перестали выплачивать деньги по кредиту. В итоге организация изъяла залоговую недвижимость и объявила о ее продаже. Но за этот период стоимость квартиры упала на 500 тысяч. Следовательно, после продажи жилого объекта учреждение не возместило свой ущерб и осталось без дохода.

2 пример: с начальным взносом. Допустим, вы не нашли кредитора, у которого можно брать ипотеку без первоначального взноса. Далее вы обращаетесь в банк, где выдают кредиты, требуя внести 20 % от цены квартиры из собственных сбережений. При стоимости жилья в те же 3 миллиона размер ипотеки равен 2,4 миллиона рублей. Через несколько лет вы перестали погашать задолженность по кредиту, и организация начала продажу залоговой недвижимости. Как и в предыдущей ситуации, стоимость квартиры понизилась на 500 тысяч, однако, продав ее за 2,5 млн рублей, банковское учреждение вернуло свои средства и получило доход в виде уплаченных в первые годы процентов.

Конечно, в обоих случаях разговор идет о прибыли кредитора, что не особо важно для клиента. Учреждения учитывают это и компенсируют риски оформления кредитов без первоначального платежа с помощью высоких процентных ставок, а это, в свою очередь, оказывает влияние на переплату

В итоге оформить договор с небольшим первоначальным взносом выгодно как для заемщика, так и для банка.

В любом случае первоначальный платеж теперь является обязательным условием у большей части организаций. При ипотеке вам необходимо иметь наличные сбережения в размере 10–15 % процентов от полной цены недвижимости.

Но из любой ситуации есть выход. Далее обсудим, можно ли брать ипотеку без первоначального взноса, и рассмотрим способы обойти начальный взнос.

Какой должна быть ипотека под залог имеющейся недвижимости, чтобы банк ее принял в качестве залога

Рассматривая заявку по предоставлению ипотеки на условиях залога, любой банк очень внимательно, если не сказать придирчиво, относится к тому, что ему заемщик готов выставить, как предмет залога.

Как следует из практики, банки принимают любую ликвидную недвижимость, которая имеет рыночную стоимость, и по которой нет каких-либо правовых ограничений (правовое обременение).

Поэтому ниже мы приведем те условия, при которых банк ограничивает или не принимает заявки по ипотечным кредитам с использованием залога:

  • дома, квартиры признаны аварийными или включены в муниципальные программы сноса или капитального ремонта;
  • жилые объекты недвижимости, которые имеют срок постройки более 50 лет (начиная с 1977 года). Правда, есть элитные районы в любом городе, где наоборот — старые дома (например, так называемой сталинской застройки) ценятся гораздо выше, чем новые. Но это скорее исключение, чем правило, и банк исходит из реальных рыночных рисков, а не из того, какую историческую ценность представляет тот или иной дом;
  • недвижимость, уже находящаяся в залоге, даже у того же самого банка, что выдает ипотеку;
  • если в качестве совладельцев или зарегистрированных (прописаны) в качестве жильцов имеются несовершеннолетние дети, недееспособные люди (инвалиды). Так как, по мнению банкиров, распределение собственности среди таких совладельцев накладывает на правовой статус квартиры или дома значительные правовые риски, к которым банки относятся очень настороженно;
  • если имеется несколько собственников в квартире, особенно когда требуется согласие всех совладельцев на то, чтобы недвижимость была отдана в залог.

Предоставление ипотечного кредита под залог, и что самое главное — ставка по кредиту, во многом зависит от того, что именно будет предложено банку заемщиком в качестве гарантий, какое имущество. Чем ликвиднее жилье, недвижимость востребована рынком, тем надежней статус заемщика, тем ниже будет ставка кредитования, больше льгот по условиям ипотеки и меньше формальных процедур, предшествующих заключению договора займа.

В идеальном варианте, квартира или дом, которые могут быть предметом залога у банка, должны выглядеть следующим образом:

Дома не ранее, чем застройки начала 80-90-хх годов.
Имеется единоличный собственник, который имеет полное право распоряжения имуществом. В таких случаях банки готовы рассмотреть даже суммы обеспечения принимаемого в качестве залога более чем в 80%.
Недвижимость имеет (на момент подачи в банк заявки на кредит) запись в ЕГРН (единый реестр недвижимости) и на руках у будущего заемщика имеется соответствующее свидетельство о регистрации (собственности).
Район, где расположена недвижимость не находится в генеральном плане новой жилой застройки или отчуждения земель.
Если в качестве залога выставляется заемщиком отдельно стоящий дом, земельный участок, то он должен иметь полный кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности, произведено межевание, квитанции и прочие документы, подтверждающие уплату земельного налога

Также следует обратить внимание, чтобы статус земельного участка соответствовал фактическому его использованию.

Так, например, часто встречаются случаи, когда коттедж построен на землях сельхозназначения и земля не выведена под статус индивидуальной жилой застройки. Такой объект банк не примет в качестве обеспечения, так как имеется существенный риск того, что правовой статус земельного участка может быть оспорен третьими лицами, и объект недвижимости или земля могут быть изъяты у собственника или на него будут наложены существенные штрафные санкции.

  1. В некоторых случаях банки идут на предоставление ипотеки под залог жилищного сертификата, который выдается военнослужащим и другим, социально защищенным группам населения. Но, как правило, банки весьма неохотно идут на работу с этими ценными бумагами, фактически дающими право на недвижимость. И если они принимают такие сертификаты как обеспечение, то с существенным дисконтом по залоговой стоимости, которая редко превышает 50%.

В дополнение к сказанному, также следует отметить, что любой объект недвижимости, который предлагается банку в качестве гарантийного обеспечения, должен иметь статус частной собственности.

Особенности законодательства

Оформление ипотеки под залог регламентируется Федеральным Законом №102, который был принят в 1998 году и с тех пор многократно редактировался. Законом предусмотрены следующие особенности:

  • Использовать в качестве залога допускается только ту недвижимость, которая официально зарегистрирована на заемщика в Едином Государственном реестре. При этом некоторые банки допускают возможность при выдаче нецелевых займов оформление в залог жилья, принадлежащего родственникам, в случае их письменного согласия.
  • После того как заемщик и банк оформили объект недвижимости в качестве залога, квартира или дом остается в пользовании собственника. Ее продажа возможна только в случае неисполнения заемщиком своих финансовых обязательств перед кредитной организацией.
  • В залог не может быть передана недвижимость, которая согласно действующему законодательству не подлежит приватизации.
    Нельзя оформить ипотеку под залог отдельной части жилья – комнаты, этажа, пристройки. Чтобы заложить такое имущество его придется предварительно оформить в качестве отдельного объекта недвижимости.

В Федеральный Закон №102 регулярно вносятся правки и изменения, поэтому перед реализацией ипотечной программы необходимо обязательно ознакомиться с новыми пунктами и нормами действующего законодательства.

Ознакомиться с законом вы сможете здесь: http://kodeks.systecs.ru/zakon/fz-102/

Как получить ипотечный кредит с залогом выгоднее, чем в Сбербанке

Более гибкие и выгодные условия предлагает заемщикам dom-bydet.ru. Компания выдает больше одобрений по заявкам, нежели Сбербанк, лояльнее к заемщикам, предлагает ниже ставку.

Что входит в предложение Дом-будет:

  • процентная ставка по акции от 7.5% в год;
  • базовая ставка от 8.7% в год;
  • минимальный размер ссуды 0.5 млн р.;
  • максимальный размер кредита 120 млн р.;
  • погашение 1-30 лет;
  • можно оформить без первоначального взноса.

В качестве первичного платежа можно предоставить материнский капитал. Заемщик может предоставить источники дополнительного дохода либо привлечь созаемщиков до трех человек, включая членов семьи.

При оформлении займа в Сбербанке потребуется опыт работы не менее 3-х месяцев на последнем предприятии и не менее года общего стажа. Сюда могут обратиться клиенты со стажем работы от одного месяца. Но также заявку могут подать и неофициально трудоустроенные граждане.

Для подачи анкеты в Сбербанк нужно иметь хорошую кредитную историю, иначе банк откажет в сделке. В Дом-будет.ру рассматриваются кандидаты и с испорченной КИ. Это не является ключевым фактором при принятии решения. Главное — стабильность дохода и ликвидность недвижимости, оформляемой под залог.

Компания рассматривает различные виды недвижимости. Заложить можно коммерческие объекты, земельный участок, квартиру, квартиру в таунхаусе, дом.

Виды обеспечения

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для банка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления кредита на покупку жилья. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимого имущества имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимого имущества, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении займа обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются банком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же банк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, тогда банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Эксперты финансовой компании в первую очередь одобряют заявки на ссуду, если заемщик имеет собственное недвижимое имущество:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.

Не со всеми объектами банк готов работать. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не представляют ценности для финансовой компании;
  • В банке не рассматривают «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться у банка до полного погашения долга. Конечно же, многие заемщики не готовы рисковать своим имуществом, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, финансовая компания может выдать клиенту только нецелевой кредит. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотечный кредит, если имущество клиента признано более чем ликвидным.

Использование имеющегося земельного участка

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому эксперты банка тщательно проверяют документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного объекта, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Сроки, условия и ставка программы

Как и во всех случаях кредитования, есть как положительные, так и отрицательные стороны. Бесспорным плюсом является то, что для некоторых людей это единственный шанс приобрести свое жилье. Кроме этого, можно выделить следующие преимущества:

  1. процентная ставка ниже, чем при других схемах кредитования (в большинстве случаев это 12-16%);
  2. кредит может быть оформлен на длительный срок, но в большинстве случаев это не больше 5 лет, что и привлекает молодые семьи, которым нужно приобрести свое жилье (как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса?);
  3. кредит может оформляться на довольно большую сумму  – до 90%. От стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку;
  4. срок оформления, как правило, составляет от 7 до 20 рабочих дней.

Что касается отрицательных сторон такого типа ипотечного кредитования, то здесь следует выделить такие факторы:

  1. банк более тщательно рассматривает таких кандидатов и требования к ним более ужесточенные;
  2. строго контролируются сроки выплат – при условии, что за год заемщик три раза допустил просрочку платежа или вовсе не внес очередной платеж, банк может инициировать изъятие квартиры;
  3. обязательным является ежегодное страхование жилища;
  4. заемщик должен ежегодно вносить данные о своем доходе банку-кредитору.

ВАЖНО! Информацию, относительно процентной ставки, срока кредитования и ежемесячного платежа следует уточнять в конкретном банке, который предоставляет такие программы ипотечного кредитования.

Процедура оформления

Для получения кредита заемщик обычно заполняет два заявки: одну экспресс-заявку на сайте банка, а вторую – уже в отделении банка. В заявке обязательно указывается размер дохода и расхода клиента, запрашиваемая сумма кредита, дается адрес недвижимости, которую планируется передать в залог.

Процесс оформления по шагам:

  1. Получаем одобрение банка на поданные документы.
  2. Оцениваем уже имеющуюся квартиру или дом, собираем все нужные справки и выписки.
  3. Предоставляем в банк второй пакет документов по залогу и получаем окончательное согласие на выдачу кредита.
  4. Подписываем кредитный договор.
  5. Получаем кредитные средства на счет и покупаем новое жилье.

После того как все формальности будут оформлены нужно будет регулярно оплачивать кредит по одной из выбранных схем: аннуитетной (равными платежами) или дифференцированной. От выбора заемщика и условий договора также зависит решит ли он снять со счета всю сумму кредита сразу на покупку жилья или будет расходовать деньги постепенно, например, оплачивая строительство.

Обязательным условием выдачи кредита является и регистрация обременения в пользу банка, а также страхование залога. В среднем на покупку полиса заемщик тратит не более 0,2-0,3% суммы кредита в год.

Необходимые документы

От заемщика потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих его доходы и возможность оплачивать кредит в течение длительного периода времени.

Потребуется предоставить:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость (справка с работы, копия трудовой заверенная работодателем).

После предварительного одобрения кредитной заявки нужно занести в банк:

  1. документы по предоставляемому залогу (отчет о стоимости, расширенная выписка ЕГРН, выписка из домовой книги, техпаспорт БТИ, договор купли-продажи или другие правоустанавливающие документы);
  2. нотариально заверенное согласие супруга (и) на передачу имущества в залог;
  3. разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилья в ипотеку (если прописаны несовершеннолетние дети).

Справка! Документы по залогу могут быть предоставлены в течение трех месяцев с даты принятия решения банком о выдаче кредита. Нотариальное заверение требуется только, если оформляется согласие супруга (и) или доверенность на подписание договора.

Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

подготовить 2 пакета документов

  1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

  • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
  • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
  • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
  • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

Ипотечные каникулы в Сбере

У кредитора есть возможность оформить ипотечные каникулы. Это льготный период для заемщика, в течение которого он не уплачивает ипотеку либо платит меньший ежемесячный платеж. Максимальный срок каникул — полгода.

Каникулы могут применяться в случае финансовых и прочих трудностей, наступивших в жизни заемщика. Есть несколько условий для оформления льготы:

  • остаток к оплате банку не более 15 млн р.;
  • заемщик еще не пользовался данной льготой;
  • оформленная ипотека в Сбере — единственный кредит.

Клиент может сам решить, сколько месяцев он не будет вносить платежи — 3 или 5,6.

Для ухода на каникулы должно быть веско основание, не достаточно одного желания. Вот перечень ситуаций, когда заемщику одобрят временное послабление:

  1. Снижение зарплаты.
  2. Платеж по ипотеке стад занимать 50% от дохода.
  3. Пополнение в семье на фоне снижения дохода, при этом ипотека занимает львиную долю выплат из семейного бюджета.
  4. Потеря работы, трудоспособности.
  5. Получение статуса инвалидности.

Данный перечень упрощен, он имеет множество нюансов, уточнений. Если среди перечисленных ситуаций не указано той, которая случилась у заемщика, то он может воспользоваться реструктуризацией кредитов. Она позволяет снизить размер ежемесячного платежа либо увеличить срок кредитования.

Лучшие предложения ипотеки под залог недвижимости от российских банков

Сегодня не все банки готовы выдавать целевые займы под залог той недвижимости, которая была приобретена заемщиком ранее

Выбирая кредитную организацию, следует в первую очередь обратить внимание на крупных игроков рынка, которые, как правило предлагают более выгодные для клиентов процентные ставки и сроки кредитования. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо рассчитать сумму переплаты по предлагаемой банком процентной ставке

Наиболее востребованными и выгодным на сегодняшний день считаются предложения таких российских банков:

Сбербанк. Этот банк реализует как целевые, так и нецелевые кредитные программы под залог недвижимости заемщика. Получить нецелевой кредит можно под 15,5-16,25% на срок до 20 лет. Первый взнос составит 20% от стоимости приобретаемого жилья. При этом максимальная сумма займа будет равна 60% от стоимости недвижимости, которая передается в залог, но не может превышать 10 миллионов рублей. В случае согласия клиента застраховать не только недвижимое имущество, но также жизнь и здоровье, можно рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке на 1 пункт.

ВТБ24. Специализируется на выдаче именно нецелевых займов под залог имеющейся недвижимости. Процентные ставки по таким кредитам составляют 15,5%, а срок не может превышать 20 лет. Максимальная сумма займа ограничивается половиной стоимости залогового имущества и не может превышать 5 миллионов рублей. Первый взнос не требуется. Обязательное требование банка ВТБ24 – наличие представительства банка в населенном пункте, где находится квартира или дом, передающиеся в залог. Для многих клиентов важным преимуществом становится возможность оформить ипотеку даже, если залоговая недвижимость оформлена на близкого родственника – мужа, жену, родителей. Для этого потребуется их письменное согласие, заверенное у нотариуса.

Альфабанк. В отличие от ВТБ24, Альфабанк, напротив, ориентируется на выдачу целевых ипотечных займов под залог имеющейся недвижимости клиента. Минимальная процентная ставка составляет 12,5% при максимальной жизни кредита в 25 лет. Первоначальный взнос не может быть меньше 30%. Сумма обычно определяется на уровне 70% от стоимости залога, указанной в акте независимой оценки, однако не может быть меньше 300 тысяч рублей.

Россельхозбанк. Очень активно практикует выдачу и целевых, и нецелевых займов под залог недвижимости заемщика. В случае если клиент выбирает вариант целевого займа, процент по ипотеке составит от 13,5% до 16%, а максимальный срок кредитования устанавливается на уровне 30 лет. Сумма займа должна лежать в диапазоне 100 тысяч – 20 миллионов рублей, и рассчитывается она как 70% от оценочной стоимости жилья. Если заемщик выбирает нецелевой займ, сумма, которую банк готов ему выдать устанавливается на уровне половины стоимости залога и не может превышать 10 миллионов рублей. Снижается в этом случае и максимальный срок погашения кредита — до 10 лет

Важной особенностью предложений от Россельхозбанка можно считать повышение процентной ставки на 3,5 пункта в случае отказа клиента застраховать не только недвижимость, но и жизнь и здоровье

Райффайзенбанк. Эта кредитная организация также предлагает и целевые и нецелевые займы. Целевой кредит под залог квартиры или дома, находящихся в собственности заемщика, выдается под 12,5% на срок до 25 лет. Максимальная сумма займа устанавливается на уровне 85% стоимости жилья. Жители Москвы могут оформить такую ипотеку на сумму от 800 тысяч до 26 миллионов рублей, в то время как для представителей других регионов минимальная сумма устанавливается на уровне 500 тысяч. Первоначальный взнос по целевому займу может составлять минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Нецелевые займы выдаются под 17,5% и выдаются максимум на 15 лет. Сумма определяется как 60% от рыночной цены недвижимости и лежит в диапазоне 800 тысяч – 9 миллионов рублей.

Преимущества и недостатки

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

15 банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса

Оформить кредит на приобретение жилой площади без внесения своих накоплений можно в следующих банках, предоставляющих ссуды для этих целей:

  1. В банке ФК Открытие по программе «Рефинансирования». Ставка начинается от 11,25%. Максимальная сумма – до 30 млн. рублей. Срок кредита – 30 лет.
  2. Коммерческая ипотека от Транскапиталбанка. Ставка по кредиту от 16% на срок до 10 лет.
  3. В Сбербанке России по программе «Рефинансирования». Ставка процентов от 10,9, сумма – до 7 млн. рублей на 30 лет.
  4. Программа «Дельта: улучшение жилищных условий» в Плюс Банке. Проценты по кредиту от 14,5 на срок до 15 лет.
  5. Нико-Банк выдает кредиты без первого взноса под залог жилья в собственности заемщика со ставкой от 11,5%. Максимальная сумма – 4 млн. рублей на 3 десятилетия.
  6. Банк Россия выдает ипотеку без внесения накоплений только по программе «Рефинансирование». Ставка – от 11,2%, максимальная сумма – 15 млн. рублей на 25 лет.
  7. В Челябинвестбанке можно получить ипотеку без первого взноса по программе «Материнский капитал». Ставка составит от 23%, а сумма максимум 453 026 руб. на срок 12 месяцев.
  8. РусЮгБанк под залог жилья дает без взносов до 10 млн. рублей под минимум 20% на 3 года.
  9. В Форштадте имеется программа «Перекредитование АИЖК». Минимальная ставка 10,5%. Сумма – до 10 млн. рублей на 30 лет.
  10. Бинбанк выдает целевые кредиты под залог имеющегося жилья со ставкой от 10,5% на сумму до 20 млн. рублей (срок 30 лет).
  11. Интерпрогрессбанк предлагает кредит «Удачный» без начального взноса. Ставка – от 18%, сумма – до 3 млн. на период до 5 лет.
  12. ФорБанк предоставляет также целевые кредиты под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Проценты от 11,2, суммы – до 20 млн. на 3 десятка лет.
  13. Банк Союзный предлагает целевой ипотечный кредит со ставкой от 11,5% на 25 лет.
  14. Кредит Урал Банк предлагается программу «КУБ-Ипотека» без первого взноса с процентной ставкой от 15,1 на 15 лет.
  15. Автоградбанк выдает целевой АИЖК со ставками от 10,5% на 30 лет.

Сегодня не каждое учреждение дает ипотеку без внесения собственных средств заемщика. Это связано с высокими рисками для банка.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий