Лучшие кредитные карты. свежий обзор

Какими должны быть выгодные кредитные карты 2019 года

На сегодняшний день российскими банками предложено свыше трехсот кредиток. И каждая из них разная по параметрам. В силу высокой конкуренции кредиторы стараются потенциальным клиентам предоставить более выгодный продукт, но и самим не остаться без прибыли. Поэтому реклама пестрит заманчивыми предложениями. Но так ли это?! Стоит ли им верить?!

Здравый смысл подсказываем нам, что любой банк не станет бесплатно давать заемные средства, себе в убыток оформлять, выпускать пластик. Естественно, так и есть, в первую очередь кредитно-финансовые учреждения преследуют собственные интересы, но делают это таким образом, чтобы заемщик тоже получал какую-то корысть, т.е. была взаимовыгода.

Отсюда появились различные фишки, например, грейс-период, благодаря которому человек может определенное время пользоваться деньгами банка и не платить за это. Другая интересная, сравнительно новая опция — кэшбэк или возврат части потраченных на безналичные покупки средств. Он небольшой, обычно 1-5%, максимум 10%, но для лиц, часто отоваривающихся по кредитке, ощутимый.

Еще банки пытаются увеличить клиентскую базу за счет:

  • якобы маленького процента. Однако он компенсируется комиссиями, годовой платой за обслуживание;
  • бесплатного снятия наличных в пределах установленного лимита;
  • наличия привилегий;
  • доступного оформления (небольшой пакет документов, минимальный возрастной порог – с 18 лет и т.п.);
  • дополнительных бесплатных сервисов (смс-оповещение);
  • различных бонусных программ, акций;
  • рассрочки внутри партнерской сети.

Универсального платежного инструмента вы не найдете, поэтому лучше определиться с функциями, имеющими для вас первоочередное значение. Ни одна кредитка не может иметь все перечисленные преимущества. Иначе для банка она станет убыточной.

Но банковский продукт, максимально отвечающей вашим требованиям, найти все-таки можно. Поиск долгий, но вы не пожалеете потраченного времени, когда осознаете, что платите меньше, а получаете от кредитки больше. Тогда она станет не бременем, а помощником.

«Классическая» — одна из лучших кредитных карт Сбербанка

Сбербанк предлагает гражданам России открыть кредитную карту Visa/MasterCard с национальной валютой на счету в размере 600000 руб. или меньше. Кредитование осуществляется на 3 года. Карта «Классическая» обладает льготным периодом, который длится на протяжении 50 дней. Она является выгодной и одной из самых лучших, потому что позволяет оплачивать покупки и получать с этого бонусы «Спасибо». Затем они обмениваются на деньги (1 руб. = 1 балл). Контроль за всеми платежными операциями ведется через мобильный банк или приложение.

Можно настроить опцию, благодаря которой автоматически будут списываться средства в качестве уплаты по коммунальным платежам, сотовой связи и т.п. Также есть возможность привязать кредитную карту к электронным кошелькам. Для оформления необходимо подать онлайн-заявку на официальном сайте. Вероятность одобрения увеличивается, если ваш возраст 21—65 лет, и вы имеете постоянную регистрацию в России. Годовая ставка варьируется в диапазоне 23,9—25,9%.

5 лучших кредитных карт с льготным периодом в 2019 году

Льготный период – отличная возможность какое-то время пользоваться деньгами без уплаты процентов. Если вы намерены им пользоваться, должны знать, что обязательно необходимо вернуть средства банку до его окончания. Иначе вы будете не только платить проценты, но и штраф. Грейс-период имеет свойство возобновляться. Это делает его еще более привлекательным. Чаще всего распространяется ЛП на безналичные операции: покупки товаров (в сети, оффлайне), оплата услуг.

Отдельные банки не ограничиваются этим, предлагая беспроцентный период на снятие налички. Средняя продолжительность льготного периода составляет 50-56 дней. Но мы включили в перечень такие карточки, по которым ЛП как минимум 100 дней.

1. «Просто» Восточного

Пока лидирует банк Восточный со своей картой «Просто». Она во многом отличается от обычных кредиток, подойдет тем, кто нуждается в небольшом лимите, а именно 120 000 руб. и менее. Ее выпускают в день обращения, не требуя платы за оформление, пользование. Беспроцентный период достигает 1850 дней или 60 мес. На остаток собственных средств начисляются до 4% в качестве пассивного дохода.

Еще один приятный момент – минимальный возрастной ценз – от 18 лет. В остальном требования жесткие: гражданство РФ, проживание и прописка в регионе наличия банковского отделения, стабильный доход, стаж от 3 мес. Предъявляются паспорт + 2-НДФЛ (если вы младше 26 лет, не являетесь постоянным клиентом).

2. «Почтовый Экспресс 15000» Почта Банка

Среди лучших кредитных карт с ЛП нужно выделить «Почтовый Экспресс 1500» Почта Банка. Она предназначена для небольших трат, т.к. лимит не превышает 15 000 руб. Решение о ее оформлении озвучивается уже через 5 мин. При своевременном погашении долга ЛП продлится до 720 дней (24 мес.). Пластик действует 5 лет, если ним продолжать пользоваться, начнут начислять проценты – 24% годовых.

Беспроцентный период активен, независимо от того, получаете вы наличные или отовариваетесь в магазине. Обслуживают безвозмездно, однако при выпуске необходимо отдать 600 руб. Предоставляют платежный инструмент 18-летним и старше россиянам с постоянной регистрацией, телефоном, паспортом.

3. «120 дней без процентов» от УБРиР

УБРиР выпускает лишь одну кредитку, но вложил в нее ряд преимуществ, за исключением только высокой ставки (27,50-31% годовых). Если вас не смутит этот факт, вы получите:

  • средний лимит – 30 000 -300 000 руб.;
  • длительный ЛП на все операции – до 120 дней;
  • небольшой кэшбэк, зато с любых покупок – 1%;
  • возможность доставки;
  • отсутствие хлопот при оформлении;
  • бесплатное обслуживание при достижении определенной суммы расходов на покупки, включая интернет;
  • минимальный платеж – 3% от суммы долга;
  • возможность оперативного выпуска заемщикам от 19 лет с просрочкой, но не текущей.

После грейс-периода операции совершать невыгодно, т.к. взимается комиссия (почти 5% от суммы).

4. «110 дней без процентов» Райффайзенбанка

Ну, с льготным периодом все понятно, исходя из названия. А вот другие преимущества, которые делают продукт одним из лучших:

  • бесплатные: снятие, переводы (в течение 2 мес., если отрыть ее до конца июня 2019 года), обслуживание (когда траты составляют от 8 000 руб.), доставка;
  • выдача без подтверждения дохода;
  • лимит до 600 000 руб.

Когда истечет ЛП, заемщик должен будет платить от 26,50% в год. При несоблюдении условий комиссию за обслуживание начнут взимать величиной 150 руб. за мес. Выдача наличных обойдется в 3% от суммы и дополнительно 300 руб. Получить продукт можно с 23 лет, если есть: заработок от 15 000 — 25 000 руб., постоянная прописка, российское гражданство, телефон, стаж от 3 мес.

5. «100+» Промсвязьбанка

Если закрыть глаза на ставку, которая по окончании льготного периода, будет 26,50%, и на стоимость обслуживания (1190 руб.), кредитку Промсвязьбанка можно также причислить к выгодным. На это есть весомые причины: ЛП более 100 дней, высокий лимит, достигающий 600 000 руб., простое оформление.

Помимо этого приятным бонусом является возобнавляемость грейс-периода. «100+» открывают для лиц старше 21 года, которые имеют гражданство, 2 контактных телефона, общий стаж от 1 года, постоянно зарегистрированы или работают в субъекте расположения отделения.

В каком банке лучше выбрать кредитную карту?

Выбирая кредитку, сперва разумнее озаботиться надежностью банка, а только потом — выгодностью. Итак:

  • Проверьте лицензию, информацию о деятельности финучреждения. Надежными источниками можно считать экспертные рейтинги и данные ЦБ — возможные затруднения банка найдут в них отражение.
  • Изучите репутацию банка с помощью народных рейтингов и отзывов. Обратная связь от потребителей дает представление о качестве клиентской поддержки, выгодности тех или иных продуктов.
  • Считается, что выгоднее оформлять кредитку в том банке, где вы уже обслуживаетесь. Например, своим зарплатным клиентам учреждения предлагают более гибкие тарифы, упрощают процедуру оформления.

Если проверку на надежность прошли несколько банков, можно начать детальное сравнение их тарифов (об этом в пункте о критериях выбора карты).

Лучшие кредитные карты 2020 года с низкой процентной ставкой

Самой желанной характеристикой кредитной карты, как в прежние годы, так и в 2020 году, остается низкая ставка. В среднем по рынку она составляет 12-32% годовых. И банков, предлагающих дешевые платежные инструменты, не так уж и много. Причем они не всегда устанавливают такую величину годовых процентов, как обещают в рекламе. Этот параметр определяется индивидуально.

Повлиять на него, чтобы условия кредитования в 2020 году были лучше, можно за счет:

  • хорошей кредитной истории;
  • статуса. Зарплатным клиентам и тем, кто ранее оформлял какие-либо банковские продукты, как правило, предлагают более низкие ставки;
  • предъявлением большего количества документов, подтверждающих вашу кредитоспособность и платежеспособность.

Тарифную ставку банк может снизить и в процессе активного пользования кредитной картой при отсутствии просроченной задолженности

Обратите внимание, что при снятии наличных банковские организации повышают ставку, поэтому эта транзакция в принципе невыгодна

Кредитная карта МТС Cashback

Кредитную карту МТС Cashback можно назвать лучшей в 2020 году по размеру процентной ставки. Ее начальное значение составляет 11,90% годовых, а максимальное – 25,90%. Не нужно платить за обслуживание, если оформлять кредитку онлайн. В течение 111 дней льготного периода отсутствуют проценты. Предельный кредитный лимит равен 299 000 рублей.

Кредитная карта подойдет для оплаты топлива на АЗС, билетов в кинотеатрах и покупки продтоваров в супермаркетах, поскольку за это МТС Банк начисляет 5%. С остальных покупок возвращают 1%. А у партнеров кредитора можно получить и до 25% кэшбэка. Максимальное количество вознаграждения – 10 000 в месяц или 110 400 в год в салонах МТС и оплату сотовой связи.

Еще преимущества МТС Cashback:

  • оформление по паспорту. Одна из лучших 2020 году кредитных карт доступна и молодежи в возрасте 20 лет, и пенсионерам не старше 70-ти;
  • быстрое решение по онлайн-заявке;
  • возможность курьерской доставки;
  • небольшой минимальный платеж – 5% от суммы долга (не меньше 100 ₽);
  • возможность использования собственных средств и их бескомиссионное снятие;
  • бесплатное пополнение карты со счетов физлиц и карт других банков;
  • 2 месяца бесплатного использования услуги смс-сервис.

Несмотря на то, что кредитная карта названа лучшей, у нее есть недостатки:

  • навязывание страховки;
  • списание 299 ₽ после совершения первой транзакции за выпуск;
  • ограничения на снятие наличных в день – не более 50 000 рублей, в месяц – до 600 000 рублей;
  • присутствие комиссии при снятии кредитных средств (3,9% от суммы + 350 ₽, если снимать в банкомате или 4% от величины операции при обналичивании в кассе без использования пластика);
  • взимание комиссии при переводе собственных средств с карты на карту другого банка – 15 ₽ (онлайн или через банкоматы), со счета на счет в офисе – 1,5%, по номеру счета – 0,30%; и кредитных – 3,90% + 350 ₽ (со счета на счет – 7%).

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка

Очень популярной в уходящем 2019 году была кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов. Ожидается, что и в 2020 году интерес к ней не уменьшится, поскольку продукт имеет хорошее наполнение. Данная карта – выбор редакции Vzayt-credit.ru. И причислена она к лучшим по многим причинам.

Преимущества Недостатки
Ставка – от 11,99% в год Стоимость обслуживания – от 1190 ₽ в год
Длительный возобновляемый льготный период – 100 дней, который распространяется и на вывод средств в банкомате Высокая комиссия при обналичивании свыше 50 000 рублей – 5,90% от суммы (минимум 500 ₽)
Большой кредитный лимит – до 500 000 рублей Процент одобрения не самый лучший, зато кредитку можно получить с 18 лет и при невысоком доходе 5 000 – 9 000 рублей
Отсутствие комиссии при снятии не более 50 000 рублей в месяц
Возможность бесплатной доставки карты в день подачи заявки, если это происходило до 14:00
Озвучивание решения через 2 минуты
Оформление по паспорту до 50 000 рублей, а до 200 000 рублей – по 2-ум документам (паспорту и СНИЛС)
Бесплатный выпуск
Возможность оформить кредитую карту при наличии кредитов в Альфа-Банке

Лучшие кредитные карты 2020 года с бесплатным снятием наличных

Кредитные карты, в отличие от дебетовых, не предназначены для наличных операций, хотя их функционал позволяет снимать деньги. Комиссию за эту транзакцию берут почти все банки. Поэтому снимать кредитные средства с карты, а порой и собственные, крайне невыгодно.

Важно помнить, что при обналичивании карты:

  • может быть комиссия сторонних банков, если снятие происходит не в «родном» банкомате. Лучше снимать наличку в банкоматах банка-эмитента или у его партнеров. Желательно, чтобы у него была широкая сеть банкоматов;
  • есть месячные/дневные лимиты на операцию;
  • начисляются повышенные проценты.

Platinum Русского Стандарта

Пожалуй, кредитную карту Русского Стандарта Platinum тоже можно причислить к лучшим кредиткам со снятием наличных благодаря:

  • отсутствию комиссии за снятие наличных в любых банкоматах мира;
  • наличию беспроцентной рассрочки на все до 2 лет. Стоит отметить, что такое предложение не делают другие банки. У них, если и есть рассрочка, то она может длиться максимум до года и не на все виды товаров;
  • бесплатному пополнению;
  • сравнительно недорогому обслуживанию – 590 ₽ в год;
  • наличию кэшбэка. У партнеров можно получить до 25%, в 3-х выбранных категориях – 5%. Включены самые распространенные траты (рестораны, общественный транспорт, одежда, аптека, АЗС, развлечения), что также не наблюдается у других кредитных карт. За остальные покупки начисляют 1%. Еще бонусы дают за бронирование отелей – 6%, покупку ж/д билетов – 5%, авиабилетов – 2%;
  • спецпредложениям платежной системы;
  • оформлению по 2-ум документам без справки о доходах;
  • льготному периоду – 55 дней;
  • быстрому принятию решения;
  • возможности получить кредитную карту бесплатной доставкой.

Недостатки:

  • немалая ставка – от 21,90% в год;
  • предоставление бесплатного снятия наличных только на первые 30 дней, потом – 3,9% + 390 ₽;
  • платные переводы – 3,9% + 390 ₽.

МТС Деньги Zero

МТС Деньги Zero – это кредитный продукт с нестандартной оплатой. На протяжении 1100 дней МТС Банк не начисляет ставку, но фиксированную комиссию, если есть долг. Мы уже упоминали ранее, что она не будет выгодной, если задолженность «весит» долго. Если же ее погашать через несколько дней, карта станет вполне полезным платежным инструментом. И она заслуженно находится в рейтинге лучших кредиток за 2020 год, потому что кредитор предусмотрел выгоду и для заемщика.

Преимущества Недостатки
Отсутствие комиссии при неиспользовании кредитных средств Небольшой кредитный лимит – до 150 000 рублей
Снятии наличных в любом банкомате, в том числе за рубежом Есть комиссия за выдачу – 299 ₽
Бесплатная доставка Комиссия за обслуживание кредита не входит в обязательный платеж, который равен 5% (минимум 500 ₽);
Кэшбэк — до 8% Ежедневный лимит на снятие – 50 000 рублей
По истечении ЛП устанавливают небольшую ставку – 10%
Быстрый ответ по заявке
Получение по паспорту с 20 лет

Росбанк

В Росбанке можно получить кредитную карту с льготным периодом, которая позволит совершить долгожданную покупку без накоплений и процентов по кредиту. Карту можно оформить на сайте компании без справок и залога. Для подачи заявки достаточно ввести данные паспорта и дождаться решения банка. После рассмотрения и одобрения менеджер компании свяжется для уточнения данные по доставке карты, пакета документов и исправления кредитной истории.

В линейке банка представлено несколько карт с кредитным лимитом от 1 до 2 млн рублей и выгодной ставкой по кредиту. Премиальная карта дает возможность накопления Travel-бонусов для путешественников, снятия наличных во всех банкоматах и бесплатное годовое обслуживание. Все карты Росбанка оснащены электронным чипом для бесконтактной оплаты, а платежи надежно защищены по системе 3D-secure.

Для оплаты кредита и пополнения счета можно пользоваться банкоматом, кассой в отделении банка или переводом с карты сторонней организации без комиссии. Клиентам нравится сотрудничать с Росбанком благодаря быстрому одобрению заявок, большому кредитному лимиту и премиальному обслуживанию для организаций.

Выбор кредитной карты, подходящей именно вам

Не существует кредитных карт, подходящих для всех. Наоборот, изобилие предложений на рынке является положительным фактором для выбора, независимо от того, ищете ли вы возможность улучшить кредитную историю, получить кэшбэк или же мили для новых путешествий.

По ряду международных исследований и опросов программа вознаграждения является ключевым фактором при выборе кредитной карты на протяжении последних нескольких лет.

При существующем многообразии программ вознаграждения может быть сложно разобраться, какая подходит именно вам. Мы предлагаем вам задать себе несколько вопросов при выборе лучшего предложения.

1. Зачем вам нужна кредитная карта?

  • Вы хотите получать кэшбэк и тратить его на повседневные покупки?
  • Вы часто путешествуете и хотите использовать вознаграждение для оплаты расходов следующей поездки?
  • Вы несете затраты как владелец малого бизнеса и хотите зарабатывать вознаграждение на этом?
  • Вам нужна хорошая кредитная история для грядущих крупных покупок или для консолидации всех долгов?

Ваши ответы на данные вопросы в значительной степени определят, какая кредитная карта подходит именно вам.

Если вы редко путешествуете, кредитные карты для путешествий с бонусными милями не будут соответствовать вашим потребностям.

Но, с другой стороны, если вашей ближайшей целью является дорогостоящая зарубежная поездка, которую можно оплатить милями, то в таком случае карты с кэшбэком не смогут дать вам столько же финансовой выгоды, сколько смогут дать мили кредитных карт топ-уровня для путешествий.

Однако в целом кредитные карты с кэшбэком по разным данным являются почти в три раза более предпочтительным продуктом, чем карты с милями (вторые по популярности). Это вызвано большей свободой в использовании кэшбэка.

2. Какие ваши обычные ежемесячные траты?

Определите, на что вы регулярно тратите деньги, чтобы извлечь максимальную пользу от владения кредитной картой.

Например, одни карты предоставляют максимальное вознаграждение за покупки во время путешествий, при оплатах в кафе и ресторанах. Другие — при оплате на АЗС и покупках в супермаркетах.

Осознание того, как вы привыкли тратить деньги, дает возможность определить, какую кредитную карту выбрать для максимальной отдачи от ее использования.

Так, если вы часто бываете в кафе и ресторанах, вам выгоднее соответствующая карта, но если вы определите, что у вас нет каких-то доминирующих постоянных затрат, то выбирайте кредитную карту с фиксированной ставкой кэшбэка.

3. Хотите ли вы платить ежегодное обслуживание?

Многие кредитные карты класса премиум предусматривают оплату ежегодного обслуживания. Хотя получаемые преимущества и привилегии, как правило, превосходят стоимость ежегодного обслуживания.

Если вы не хотите нести дополнительных затрат, то выбирайте из предложений с бесплатным годовым обслуживанием.

Например, при стоимости годового обслуживания вашей карты 2 400 руб. вам нужно будет тратить на покупки не менее 20 000 руб. ежемесячно (зарабатывая 1% фиксированного кэшбэка на все покупки), чтобы компенсировать затраты на годовое обслуживание.

Если вы не планируете использовать кредитную карту ежемесячно, то лучше рассмотреть варианты с бесплатным ежегодным обслуживанием. Тем более что сейчас на рынке появляются кредитные карты топ-уровня с бесплатным годовым обслуживанием.

ВТБ-24

«Мультикарта» от ВТБ стала одним из самых востребованных продуктов банка, поскольку её оформление доступно всем, кто имеет паспорт гражданина РФ, банк не требует множество дополнительных документов, как это часто происходит в других банковских организациях.

Владелец карты получает возможность использования рассрочки, время которой составляет 101 день.

Особенности
«Мультикарты»:

  1. Заёмщик может получить на личные
    нужды до 1 млн. рублей;
  2. Действует кэшбэк до 10% на различные
    покупки;
  3. Во время действия льготного периода
    можно не только оплачивать без процентов покупку товаров, но и снимать
    наличные, делать переводы;
  4. На протяжении первых семи дней
    использования карты действуют уникальные льготные условия, в частности переводы
    средств без списания банком комиссии по операциям;
  5. Действует бесконтактная оплата, что
    ещё больше упрощает процесс осуществления покупок;
  6. Без предоставления справки о доходах
    можно оформить кредит до 300 000 рублей;
  7. Отсутствует комиссия за
    обслуживание.

Действительно выгодное предложение для всех, кто желает осуществлять покупки без переплат, а так же минимизировать время, затрачиваемое на шоппинг. Согласно данным, размещённым на официальном сайте банка, получить «Мультикарту» можно при наличии одного лишь паспорта гражданина Российской Федерации, однако, на практике оказывается, что на положительный результат влияет наличие постоянной регистрации и справки о доходах.

Удобный интернет-банк, множество банкоматов и обилие бонусов делают «Мультикарту» особенной, и она достойно пополнила наш рейтинг лучших кредитных карт. Заказать продукт можно на главной странице ВТБ-24, и уже спустя пять рабочих дней, карта окажется в распоряжении клиента.

Актуальность кредитных карт

Сегодня сложно себе представить современного прогрессивного человека, не имеющего в кошельке хотя бы пару кредиток. Это удобно, практично и оперативно.

Не нужно иметь при себе наличные, достаточно предоставить кредитную карту и оплатить покупку. В преимуществе кредиток нет сомнения, они действительно облегчают нашу жизнь. Достаточно взять кредитку во время путешествия в другую страну, и вы не столкнётесь с необходимостью конвертировать валюту.

Кроме того, карта позволяет оплачивать коммунальные платежи, различные счета, вести учёт расходов и доходов.

Многообразие кредитных карт поражает, поэтому банки, в погоне за клиентами, вынуждены изобретать новые форматы кредитования, внедрять дополнительные опции, разрабатывать систему бонусов и поощрений.

Сложно в это поверить, но первая кредитка появилась ещё в 1951 году в небольшом банке Нью-Йорка. Постепенно идея «перекочевала» в другие банки и была с энтузиазмом воспринята как финансистами, так и потребителями.

За семидесятилетнюю историю существования карточного продукта, он неоднократно трансформировался, но не терял собственную актуальность. Сегодня банки предлагают оформление кредиток со льготным периодом, и этот шаг ознаменовал новый виток в истории существования кредитных карт. О беспроцентных кредитках можно услышать буквально на каждом шагу. Маркетологи сумели сделать так, чтобы потенциальный потребитель ещё до знакомства с картой желал стать её счастливым обладателем.

Лучшая кредитная карта – какая она? Такая кредитка должна полностью учитывать интересы потребителя, работать на пользу, а не во вред. Идеальная карта полностью соответствует временным тенденциям, предлагает широкий спектр опций, позволяет экономить, анализировать, накапливать

Кроме того, крайне важно, насколько банк честно и открыто рассказывает обо всех преимуществах и недостатках продукта, а так же учит клиента грамотно распоряжаться кредиткой

Возможно, на первый взгляд может показаться, что
пользоваться кредиткой способен даже ребёнок, но не всё так просто. Лучшие
банковские продукты сегодня предлагают использование периода рассрочки, а так
же возвращения кредитных средств – кэшбэка

Далеко не каждый россиянин способен
точно сказать, что из себя представляет льготный период и почему так важно
соблюдать сроки пользования ним

Согласно
данным статистики, 73% наших соотечественников имеют хотя бы одну кредитную
карту.

Несмотря на столь высокий процент, культура пользования кредитками в России ещё не достигла желаемого уровня и количество предложений, которыми оснащены современные кредитки, попросту далеки от понимания среднестатистического пользователя. Сегодня мы подобрали лучшие кредитные карты, описав все основные преимущества данных продуктов.

Каждая из кредиток, пополнившая наш рейтинг, имеет свои особенности и проверена многочисленными положительными отзывами клиентов. Требования к оформлению кредита схожи во всех банковских организациях, и чем больше вы предоставите документов, тем выше шанс на одобрение займа и получение максимально допустимой суммы.

Лучшие кредитные карты 2020 года по величине кредитного лимита

Если вы нуждаетесь во внушительном финансовом резерве, лучше открыть кредитку с большим кредитным лимитом. Как правило, банки предлагают 300 000–500 000 рублей. Но бывают исключения, например, до 1 000 000 рублей. Но вы должны понимать, что столь крупный размер заемных средств может получить не каждый человек. Лимит фининституты определяют также в индивидуальном порядке, и на него влияет уровень платежеспособности заемщика, состояние его кредитной истории.

Если вы уже являетесь действующим клиентом, имеете накопительный счет, куда регулярно поступают деньги, зарплатный, депозит/вклад, или хотя бы получаете высокую зарплату и незакредитованы, кредитный лимит одобрят больше. Если изначально вам не захотят доверить крупную сумму в долг, лимит могут увеличить со временем.

Однако это происходит не реже 3-6 месяцев и по инициативе банков, так как они не любят, когда об увеличении кредитного лимита просит сам клиент. При этом держатель карты должен соответствовать определенным требованиям:

  • активно эксплуатировать кредитку;
  • не допускать просрочек;
  • продолжать получать доход на том же уровне или больше.

Кредитная карта Мультикарта ВТБ

Заслуженно в рейтинг лучших кредитных карт попала и Мультикарта ВТБ. Во-первых, ее максимальный лимит равен 1 000 000 рублей. Во-вторых, ставка хоть и высокая (26% годовых), но при активном использовании пластика и подключении опции «Заемщик», ее можно уменьшить до 10%. В-третьих, есть масса других «фишек».

Преимущества Недостатки
Длительный ЛП – 101 день. Он распространяется не только на оплату товаров/услуг, но и на снятие денег в устройствах самообслуживания, переводы Отсутствие доставки
Бесплатное обслуживание при тратах на покупки от 5 000 рублей в месяц Длительное ожидание решения – от 1 до 5 дней
Пополнение с карт других банков через онлайн-банк – 0 ₽ Обязательное подтверждение дохода за последний год при кредитном лимите свыше 300 000 ₽
В первые 7 дней после получения пластика без комиссии: снятие до 100 000 рублей Изначально ставка составляет 26%, ее снижают постепенно при условии активного пользования Мультикартой ВТБ и подключении опции «Заемщик»
Бесплатное обслуживание карты в первый месяц даже при невыполнении критерия бесплатности, но при подаче заявки на сайте Взимание комиссии за обслуживание, если сумма трат в расчетном периоде менее 5 000 рублей – 249 ₽ за месяц
Оформление по паспорту при запросе лимита не более 300 000 ₽ Высокая плата за снятие денег по истечении семидневного «льготного периода» — 5,5% (минимум 300 ₽)
Небольшой размер обязательного платежа – 3% от суммы долга
Разнообразие бонусных опций, по которым можно получить: скидку на ставку по кредиту/ипотеке/кредитной карте до 10%, до 4% кэшбэка с ресторанов, кафе, театров и кино, АЗС, парковок, до 4% за любые покупки, до 3% милями в категории «Путешествия», до 1,50% дохода по вкладам/сберегательным счетам

Кредитная карта #МожноВсё Росбанка

Кредитный лимит лучшей карты #МожноВсё Росбанка в 2020 году варьируется в пределах 15 000 – 1 000 000 рублей. Ставка начинается с 25,90%. Это немало, но банк дает привилегии в плане комиссии за обслуживание:

  • 1-ый месяц – 0 ₽;
  • со второго месяца – бесплатно, если тратить на покупки от 15 000 рублей. Иначе – 79 рублей.

На протяжении максимум 62 дней можно не платить проценты. Разрешается использование собственных средств, переводы с карты на карту. При этом комиссии нет, но если переводить кредитные средства, Росбанк возьмет за операцию 4,90% + 290 ₽. Столько же заемщику приходится отдавать за снятие кредитных денег, свои же в банкомате эмитента можно снимать без лишних трат.

Но в случае с обналичиванием в банкоматах сторонних банков комиссия будет – 1% + 100 ₽. Есть у кредитки и программа лояльности, точнее две. Но выбрать можно одну: либо кэшбэк, либо Travel-бонусы за каждые потраченные 100 ₽. И размер кэшбэка, и размер Travel-бонусов зависит от того, сколько держатель тратит на покупки. Повышенный cashback начисляют только по одной из выбранных категорий.

С остальных покупок Росбанк возвращает 1%. При заказе карточки с кредитном лимитом не более 100 000 рублей потребуют только паспорт. Иначе незарплатные клиенты банка должны будут подтвердить доход любой доступной справкой. Еще одним преимуществом одной из лучших в 2020 году кредитных карт является возможность ее получения в день обращения и озвучивание ответа по заявке онлайн.

Что такое кредитная карта и зачем вам она нужна

Кредитной картой называют платежную карту, которую банк предоставляет клиенту, чтобы оплатить покупки и услуги банковскими средствами. Лимит средств на карте устанавливается банком на основании кредитного договора и зависит от платежеспособности клиента.

Простыми словами, кредитная карта — это способ, который позволяет делать покупки сейчас, а платить за них позже. В отличие от дебетовой карты, покупки оплачиваются не своими деньгами, а деньгами кредитной организации (банка).

Кредитной картой можно заменить потребительский кредит и кредит на неотложные нужды.

Грамотное использование всех потенциальных возможностей кредитной карты позволяет:

  • совершать крупные покупки в рассрочку (у партнеров банка);
  • зарабатывать бонусы, скидки, кэшбэк;
  • сформировать кредитную историю, которая в настоящее время все больше определяет репутацию человека.

Кредитная карта имеет два основных преимущества перед кредитами:

  • предоставление средств без отчета перед банком о целях их использования;
  • регулярное возобновление кредитной линии (установленного банком для данного клиента максимального размера кредита) после погашения.

Тонкости выбора лучшей кредитки

Чтобы выбрать кредитный продукт с максимально выгодными условиями, нужно четко понять, что подразумевает понятие «выгода», ведь каждый человек вкладывает в него что-то свое:

  • бесплатное или недорогое обслуживание карточки;
  • Cash Back;
  • бонусная программа за оплату покупок;
  • продолжительный льготный период;
  • начисление процентов на остаток;
  • минимальная комиссия за снятие наличных;
  • высокий лимит;
  • возможность оформления кредитки в онлайн-режиме;
  • доставка карточки курьером банка в удобное клиенту время;
  • дистанционное управление счетом;
  • отсутствие жестких требований к заемщику;
  • оперативное одобрение заявки;
  • скидки и акции для владельцев карт в магазинах-партнерах;
  • моментальная эмиссия карточек.

Наши эксперты провели анализ предложений отечественных банков, приняли во внимание отзывы заемщиков и подготовили рейтинг лучших кредитных карточек 2020-го года. С учетом представленной информации посетители сайта смогут сделать осознанный выбор и в дальнейшем пользоваться преимуществами популярного банковского продукта

Заключение

В обзор не попали карты рассрочки. Это произошло не потому, что условия по сравнению с обычными кредитками невыгодные, а потому, что они заслуживают отдельного рассмотрения и собственного обзора, который я скоро сделаю.

Проблемы завести себе электронный кошелек сегодня нет (конечно, при условии соответствия клиента требованиям банка). Заявку на новые кредитные карты всех банков можно оформить онлайн. Срок рассмотрения составляет от пары минут до пары дней, поэтому кредитку многие рассматривают как способ быстро получить нужную сумму. Но прошу внимательно читать условия кредитования и четко соблюдать правила пользования, и тогда карта действительно может выручить в сложной финансовой ситуации.ф

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий