Прием платежей

Содержание

Системы электронных платежей для онлайн-магазинов и другого бизнеса в Интернете

Для тех, кто занимается интернет-коммерцией, очень важно выбрать и настроить удобный для пользователей способ оплаты товаров. В этом оказывают помощь специальные платежные системы для бизнеса

Они предоставляют предпринимателям виджеты оплаты, через которые покупатели расплачиваются за совершенные покупки своими банковскими карточками или электронными кошельками. Среди наиболее популярных подобных сервисов:

  • Fondy;
  • Assist;
  • PAYMO;
  • PayMaster;
  • RBK money.

Платежная система Fondy выгодна тем, что она позволяет оформить платеж при помощи:

  • карточки Visa или MasterCard;
  • банковским переводом;
  • онлайн-кошельком.

Не каждая платежная система добавляет в свою форму оплаты электронные кошельки. А предприниматели в свою очередь из-за этого теряют возможных покупателей.

Платежная система Assist – это крупнейший провайдер интерент-платежей в России. Она также принимает как банковские карты, так и популярные электронные кошельки:

  • Вебмани;
  • Яндекс.Деньги;
  • Киви.

Еще одна удобная опция – онлайн-фискализация. Все необходимые отчеты передаются в налоговую в режиме онлайн автоматически.

Молодой российский сервис CloudPayments – платежная система с возможностью оплаты из социальных сетей, мессенджеров, мобильных приложений. Также принимает от покупателей карту МИР. Но за обслуживание в системе взимается абонентская плата, в то время как многие другие сервисы ограничиваются только комиссией.

Дополнительные инструменты оплаты ввела платежная система RBK money. Помимо прочего, здесь возможно оплатить покупки карточками American Express, UnionPay. Также по квитанции принимаются наличные через офисы Связного и Евросети. Еще есть такие способы как G Pay и Samsung pay.

Платежная система PAYMO имеет свои особенности. Ею пользуются как в качестве предпринимателя, так и покупателя в онлайн-магазинах. Плюс к тому же она позволяет принимать платежи не только от международных Visa и MasterCard, но и российской национальной карты МИР.

Платежная система PayMaster славится низкими комиссионными. К популярным способам оплаты, таким как банковские карты и электронные кошельки, добавила мобильные денежные переводы и терминалы. Также есть возможность подключить опцию доставки товара покупателю.

Если необходим сервис, который обслуживает большой набор банковских карт, тогда вам приглянется платежная система Мандарин. Кроме модуля оплаты предпринимателям также предоставляется возможность получить кредит.

Платежная система Монета – это один из первых российских онлайн-сервисов для проведения платежей через Интернет. Кроме оплаты покупок пользователи прибегают к услугам сайта для пополнения баланса банковских карт, мобильного телефона, оплаты коммунальных платежей и прочих счетов.

Как открыть платежную систему

После того как вы его ввели, жмите дальше.

2

Теперь вам стал доступен WM Keeper Classic. При первом запуске программа запросит код активации, который выслан был вам на почту. Первый делом создайте кошельки на рубли и на доллары, поскольку именно они используются чаще остальных. Когда уже есть свой рублевый кошелек можно зайти в его свойства и увидеть состояние счета **wmr. Когда вы нажмете на ** wmr, откроется окно с номером вашего кошелька, обязательно сохраните и запишите его где-нибудь на листочке.

3

Последнее, что вам осталось сделать,- это проверить свои личные данные

Обратите внимание на WMID, состоящий из 12 цифр. Он вам понадобится для различных регистраций, списания средств с вашего счета, также он используется как логин

4

Как же пополнить ваш кошелек? В открытом «Кипере» зайдите во вкладку «Кошельки», правой кнопкой кликнете контекстное меню, выберете «пополнить». Далее нудно выбрать способ пополнения: это может быть, например, пополнение через банковскую карту. Нажмите на указанную ссылку и прочитайте инструкцию. При переводе денежной суммы учтите, что все операции осуществляются с комиссией, поэтому лучше переводить немного больше денег.

5

Теперь вы можете начать пользоваться своим Webmoney-кошельком.

Построение кривой дисконтирования. Ликбез для гика, ч. 5

Давайте научимся строить кривую дисконтирования

Скажу сразу: очень важно иметь актуальные рыночные данные. Если вы будете искать interest rate свопы на доллар, евро или какую-нибудь другую валюту, то в интернете не так много открытой информации

Большинство данных доступны либо через торговые терминалы, либо у специальных компаний — провайдеров рыночных данных. Я нашел на сайте одной крупной скандинавской банковской группы данные по датской, шведской и норвежской кронам, а также данные для евро и доллара.
Далее мы попробуем построить кривую дисконтирования для шведской кроны.

2.Арендовать онлайн-кассу

Если вы не хотите покупать кассу, ее можно арендовать, а платежи принимать через агрегатора, например, Яндекс.Кассу. Это вариант работы с онлайн кассой без физического кассового аппарата. Для работы через сервис не обязательно иметь сайт. Можно выставить счет в личном кабинете Яндекс.Кассы и отправить ее клиенту по электронной почте. Покупатель сможет оплатить товар или услугу прямо из письма.

Сколько стоят услуги Яндекс.Кассы?

На момент подготовки статьи комиссия за прием платежей по базовому тарифу составляла 3,5% при оплате картой и от 3,5% до 6% при оплате электронными деньгами. Комиссии ниже за оплату товаров. При оплате услуг комиссии повышаются. Таким образом, фрилансерам, оказывающим услуги, придется платить больше.

Чтобы рассчитать полную стоимость работы по схеме, необходимо добавить к комиссиям Яндекс.Кассы стоимость аренды кассового аппарата (3400 руб. в месяц).

Плюсы и минусы аренды онлайн-кассы

ПлюсыМинусы
  • Низкие первоначальные расходы относительно покупки своей кассы.
  • Возможность более простой интеграции с платежными сервисами, например, Яндекс.Кассой.
  • Проще продавать услуги. Можно выставлять счета в личном кабинете Яндекс.Кассы и отправлять
    клиенту на почту.

  • Необходимо потратить время на регистрацию кассы, что в случае с платежным агентом не требуется.
  • Не дешево.

Рассматриваемые платёжные инструменты

Выбраны наиболее популярные в России платёжные решения:

  1. Банковские карты VISA, MasterCard, МИР — наиболее распространённое и универсальное платёжное средство. У всех рассматриваемых платёжных провайдеров комиссия по указаным системам одинакова. Более экзотические для России системы, такие как UnionPay, JCB, American Express, обычно облагаются более высокой комиссией.
  2. Электронные деньги Webmoney — незаменимое платёжное средство, если у вас фриланс-биржа или другой сервис для самозанятых в интернете.
  3. Электронные деньги VISA QIWI Wallet — если вы работаете с возрастной аудиторией и/или самыми отдалёнными местами России, стоит присмотреться к Qiwi: с ним можно работать через развитую сеть платёжных терминалов или счёт мобильного телефона, можно вообще не использовать Интернет.
  4. Электронные деньги Яндекс.Деньги — прост, удобен, популярен.

Как работает платежная система банковских карт

Участники системы

В основе любой платежной системы лежит процессинговый центр – организация или ее подразделение, которое обеспечивает техническое взаимодействие между участниками этой системы. Обычно такие центры создаются при крупных банках. Например, они есть у Сбербанка и ВТБ. Чтобы процессинговый центр мог работать в системе, он должен получить разрешение и лицензию от нее. В России центр также должен пройти дополнительную проверку у ФСБ.

Другими важными участниками являются эмитенты – организации, которые выпускают и обслуживают карты, и эквайеры, которые организуют прием карт к оплате. В нашей стране эмитентами и эквайерами обычно становятся банки. Эмитент обязан выпускать карты, открывать и обслуживать привязанные к ним счета. Эквайер организует прием платежей по картам и обслуживание в банкоматах.

Один и тот же банк может быть одновременно и эмитентом, и эквайером. Для взаимодействия между разными банками создаются расчетно-клиринговые центры. Для ведения соответствующих операций всем этим организациям нужны оборудование и разрешения от платежной системы.

Наконец, в систему входят держатели банковских карт – физические и юридические лица, которые пользуются ими. Владельцем банковской карты всегда остается выпустивший ее эмитент. Сюда также входят организации, которые пользуются услугами эквайеров для приема оплаты своих товаров и услуг с помощью банковских карт.

Контролем над всеми участниками занимается головной офис. Он устанавливает общие правила участия в системе, организует разработку используемых в ней технологий, владеет правами на торговую марку.

Принцип работы

При использовании карты – например, при оплате покупок – держатель подтверждает операцию, а эквайер считывает информацию карты и отправляет запрос в процессинговый центр. Центр обрабатывает запрос, и, если находит такую карту в системе, передает информацию эмитенту. Эмитент проверяет состояние счета карты и, если на этом счету достаточно денег, блокирует на счету нужную сумму и передает соответствующий запрос через процессинговый центр эквайеру. Он подтверждает факт оплаты, сообщает об этом держателю карты и магазину, в котором была оформлена покупка.

Позднее создается список проведенных платежных операций, который передается через эквайера в процессинговый центр. Он формирует реестр платежей и передает сообщения для эмитентов, эквайеров и клирингового центра. На основании сообщения клиринговый центр отправляет запрос эмитенту, который списывает сумму платежа и через процессинг передает ее эквайеру, а эквайер – организации, в которой была совершена покупка. Эквайер и эмитент сообщают своим клиентам об успешно проведенных операциях.

Похожим образом организованы и другие операции, такие как переводы денег между держателями карт и снятие наличных в банкомате. Сейчас все эти операции работают в режиме реального времени и полностью автоматически. От запроса об оплате до списания денег может пройти от нескольких секунд до одного дня.

Внутри платежной системы все операции осуществляются в одной валюте. Эмитент и эквайер же могут использовать любые валюты. Если эмитент и эквайер работают в одной валюте, то дополнительно обменивать деньги не нужно. Если же они используют разные валюты, то сумма платежа или перевода конвертируется из валюты эмитента сначала в валюту системы, а потом – в валюту эквайера.

Например, держатель карточки в системе Visa с рублевым счетом хочет оплатить покупку в Таиланде. В процессе оплаты сумма, которая списывается со счета, обменивается сначала в доллары – основную валюту в Visa – а затем в таиландские баты. Курс обмена зависит от условий эмитента и эквайера.

Для каждой карты создается отдельная запись, в которой прописывается название выпустившего ее эмитента, тип и статус в системе, информация о держателе и другие сведения. Каждой карте присваивается уникальный номер, по которому она сопоставляется с записью. Номер всегда печатается или выдавливается (эмбоссируется) на лицевой стороне.

Системы постоянно работают над скоростью, надежностью и безопасностью проведения всех операций

Самая популярная иностранная платёжная система

Ведение бизнеса через интернет в режиме онлайн предусматривает денежный расчёт с использованием платёжной системы. Самой распространённой иностранной платёжной системой в России является PayPal. Эта компания существует почти два десятилетия. За это время она успешно зарекомендовала себя как надёжный сервис по переводу денежных средств через интернет и успешно закрепило за собой лидирующие позиции.

За время существования сервиса были произведены миллионы сделок и платежей. PayPal используют в 200 странах мира, а в США расчёт через эту систему уступает лишь прямому расчёту при помощи банковской карты. Данный сервис работает с 24 иностранными валютами и имеет свыше 150 миллионов зарегистрированных пользователей в России, США, странах Европы и Азии.

Со временем у PayPal стали появляться конкуренты, предлагающие более выгодные условия предоставления услуг по переводу средств. Основными причинами, по которым 1/3 клиентов стала пользоваться другими платёжными системами, являются:

  1. Не применяемость. Заказчик может по определённым причинам отказаться от использования данной платёжной системы, поэтому для подстраховки лучше иметь ещё один сервис для проведения платежей.
  2. Блокировка. Часто встречаются случаи, когда PayPal блокирует аккаунты пользователей. В таком случае произвести платёж не удастся. Это может стать большой проблемой в том случае, если возникла необходимость срочно произвести оплату товара. Всегда нужно иметь запасной вариант с другой платёжной системой.
  3. Сохранность средств. Система PayPal удобна и безопасна для совершения небольших платежей. Если сумма значительная, то лучше воспользоваться более надёжной платёжной системой.
  4. Выгода. Комиссию PayPal нельзя назвать самой низкой. Поэтому желание сэкономить побуждает клиентов использовать другие сервисы по перечислению денежных платежей.

В те времена, когда компания eBay и PayPal были единым целым, то другие платёжные системы не могли составить ей конкуренцию. После разделения двух гигантов у других платёжных сервисов появилась возможность заявить о себе. Были созданы компании, занимающиеся переводом денежных средств, сотрудничающие с многими онлайн-сервисами.

Что нужно знать?

Комиссия

Разумеется, услуги систем приема платежей не бесплатны для владельца бизнеса. Обычно взимается фиксированный % от суммы каждой операции, в среднем 3%. Однако, в зависимости от типа вашего бизнеса, месячного оборота и подключаемого метода эта ставка может меняться. Например, высокорисковые категории могут подключить оплату картой на сайте минимум за 5-6% и далеко не у всех платежных партнеров, тогда как стандартный интерент-магазин скорее всего получит ставку в 3%.

Так же важно понимать ограничения по обороту: большинство крупных систем приема платежей имеют специальные условия для сайтов с оборотом >1 млн.р./мес. И наоборот, у вас не получится подключиться к крупному эквайринговому партнеру если за месяц через ваш сайт проходит только 50 тысяч р

Иногда встречаются платежные системы с абонентской платой, без % с каждой транзакции. Если на вашем сайте покупки совершаются не каждый день, рекомендуем обходить стороной подобные решения так как они для вас абсолютно не выгодны. Аналогично платного подключения: зачастую новички в ритейле переходят от партнера к партнеру в первое время работы сайта. Конечно, вам не захочется терять сумму, потраченную на старте.

Подключение

Вне зависимости от типа инструмента приема платежей есть несколько вариантов по подключению для начала приема платежей на сайте.

А) Напрямую — вы заключаете договор с каждой платежной системой отдельно. Часто такой способ позволяет получить доступ к лучшим ставкам комиссии, но требует больше времени в случае, если вам нужно несколько разных опций.

Б) Через агрегатора — можно заключить один договор, провести одну техническую интеграцию и начать принимать платежи на сайте сразу несколькими способами. К сожалению, ставка комиссии в таком случае будет на 0,5-1,5% выше чем при прямом подключении, но вы сэкономите время, а так же ресурсы — зачастую у платежных интеграторов гораздо лучше развито сопровождение клиентов, а особенно малого бизнеса.

Техническая интеграция

Интеграция никак не увеличивает стоимость обслуживания в системе приема платежей, комиссия взимается только за платежи. Однако, вариант интеграции влияет на удобство и конверсию процесса платежа на вашем сайте.

Самым простым вариантов будет подключение через переадресацию на сайт платежного партнера. При такой выбранной опции вашим техническим специалистам не придется практически ничего настраивать — вы сможете начать принимать платежи на сайте за несколько минут! Заметим, для пользователя это самый неудобный и недоверительный вариант, что не очень позитивно скажется на конверсии в успешный платеж.

Однако, если ваш сайт реализован на одной из популярных CMS, обратите внимание на системы или агрегаторов, имеющих специальные модули. Таким образом вы откроете для себя больше возможностей тонкой настройки (кастомизации) процесса платежа на вашем сайте

И наконец, если вы обладаете штатом программистов и ваш сайт написан «с нуля», разумно подключиться по API платежной системы. Такой вариант потребует больше времени на подключение, но в будущем позволит максимально повысить конверсию за счет более тесной интеграции в ваш сайт: встраивание формы оплаты в вашу страницу, ввод части данных для совершения операции в вашем интерфейсе, отсутствие переадресаций и другие опции.

Из истории платежных систем банковских карт

Первой системой платежных карт стала Diners Club, которая появилась в 1950 году в США. В том же году система выпустила первые в истории кредитные карты. При этом компания являлась не банком, а своего рода клубом, куда входили люди, заинтересованные идеей оплачивать свои траты в любое время без наличности на руках.

Первые кредитки Diners Club предназначались для оплаты обедов в ресторанах. Они были бумажными и являлись, по сути, документом, подтверждающим платежеспособность владельца. Раз в месяц члены клуба получали выписки по оплаченным таким способом счетам, по которым затем нужно было внести платежи.

Собственно банковские карты появились позднее, и изначально единой системы для их выпуска и обслуживания не было. Каждый банк выпускал собственные карточки, которые могли использоваться только внутри него. Первым свои банковские карты начал выпускать Long Island Bank, небольшой банк из Нью-Йорка, в 1951 году.

Первой межбанковской системой стала Interbank Card Association (будущая MasterCard), которая появилась в 1966 году. В то же время активно развиваются American Express в США, Eurocard в Европе и JCB в Японии.

Параллельно развивались технологии проведения платежей и сохранения информации о них. Сами карты из бумажных стали пластиковыми, на них появились магнитные полосы, а позднее – электронные чипы, которые хранят информацию о счете. Для обработки операций стали использоваться компьютерные системы. Развитие Интернета позволило проводить все операции в реальном времени в режиме онлайн.

В СССР собственные платежные системы, основанные на банковских картах, почти не развивались. Иностранные карточки были доступны только очень узкому кругу лиц и использовались далеко не везде. Приемом и обслуживанием карточек занимались ВАО «Интурист» и Внешэкономбанк. В 1988 году Внешэкономбанк стал первым советским банком, который выпустил карту в иностранной платежной системе. К концу XX века на нашем рынке наиболее активно действовали Visa и Europay (впоследствии войдет в MasterCard).

Первой отечественной системой банковских карт стала СТБ, которую создал банк Столичный в 1992 году. Однако, она не получила большого распространения и сейчас уже не используется. В 1994 году появилась Золотая Корона, которая стала более популярной. Сейчас она больше известна благодаря денежным переводам, а банковские карты в ней встречаются реже.

В 2012 году появилась система ПРО100, которую разработал Сбербанк на базе технологий MasterCard. Карточки этой системы должны были объединять платежный инструмент и документ, подтверждающий личность. Попытка создать такой инструмент оказалось не слишком удачной, и, несмотря на определенную распространенность, к 2017 году работа системы была свернута. Ей на смену пришла система МИР.

Представители

Спецразмещение

Точка

Отзывы

Банковские карты
2,3 – 2,8 %

Подключить

WalletOne (Единая Касса)

4.02
20

Отзывы

Банковские карты
2,7 — 4 %

Яндекс.Деньги
3,6 — 4,5 %

QIWI
3,6 — 4,5 %

Интернет-банкинг
2,5 — 4,5 %

Net Pay

3.5
6

Отзывы

Банковские карты
0,7 — 2,5 %

Webmoney
4,5 %

Яндекс.Деньги
4,5 %

QIWI
4,5 %

Подключить

Тинькофф

3.23
8

Отзывы

Банковские карты
2,3 — 3 %

Webmoney
3,9 — 5 %

Интернет-банкинг
1,29 — 2,79 %

Подключить

PayMaster

3.19
5

Отзывы

Банковские карты
1,4 — 2,95 %

Webmoney
3 — 4 %

Яндекс.Деньги
3,5 —  5,5 %

QIWI
4 — 6 %

Интернет-банкинг
2,5 — 3 %

Robokassa

2.82
5

Отзывы

Банковские карты
1,5 — 5 %

Webmoney
2,7 — 6,7 %

Яндекс.Деньги
3,3 — 9 %

QIWI
3,7 — 8 %

Интернет-банкинг
3,3 — 4,7 %

PayOnline

2.77
8

Отзывы

Банковские карты
0,4 — 2,9 %

Webmoney
5 — 7 %

Яндекс.Деньги
5 — 8 %

QIWI
4 — 7 %

PayKeeper

2.72
6

Отзывы

Банковские карты
0,55 — 1,95 %

Onpay

2.25
3

Отзывы

Банковские карты
1,7 — 3 %

Webmoney
0,8 %

QIWI
7 %

Интернет-банкинг
3 — 4 %

Яндекс.Касса

2.16
13

Отзывы

Банковские карты
2,8 — 7 %

Webmoney
5 — 7 %

Яндекс.Деньги
3 — 7 %

QIWI
5 — 7 %

Интернет-банкинг
3,5 — 7 %

Free Kassa

2.03
15

Отзывы

Банковские карты
4 — 5 %

Webmoney
3,5 — 4 %

Яндекс.Деньги
6,5 — 7 %

QIWI
6,5 — 7 %

Интернет-банкинг
2,5 — 6 %

ФК Открытие

Отзывы

Банковские карты
1,95 – 2,7 %

Подключить

Модульбанк

Отзывы

Банковские карты
2,2 — 2,4 %

Подключить

УБРиР

Отзывы

Банковские карты
1,9 %

Подключить

Сбербанк

Отзывы

Банковские карты
1,2 — 2,5 %

Подключить

ЛокоБанк

Отзывы

Банковские карты
1,45 — 3,5 %

Подключить

ДелоБанк

Отзывы

Банковские карты
0,89 — 2,99 %

Подключить

Альфа-Банк

Отзывы

Банковские карты
1 — 3,2 %

Подключить

ДеньгиOnline

Отзывы

Банковские карты
2,5 — 3,5 %

Webmoney
3,5 %

Яндекс.Деньги
6 %

QIWI
5 — 5,5 %

QIWI Касса

Отзывы

Банковские карты
0,6 – 2,9 %

QIWI
0.5 – 5 %

Фридом Финанс

Отзывы

Банковские карты
0,9 — 2,5 %

Интернет-банкинг
0,9 — 2,5 %

Совкомбанк

Отзывы

Банковские карты
2,6 %

Fondy

Отзывы

Банковские карты
2,9 — 3 %

Почта Банк

Банковские карты
1,9 — 2,8 %

Payture

Отзывы

Банковские карты
0,7 — 3 %

Яндекс.Деньги
2,5 %

Райффайзен Банк

Отзывы

Банковские карты
1 – 2,7 %

РФИ Банк

Отзывы

Банковские карты
1,95 – 2,7 %

Webmoney
4 %

Яндекс.Деньги
5,5 – 6 %

УралСиб

Отзывы

Банковские карты
1 — 3 %

Все платежи

Отзывы

Банковские карты
0,8 — 3,5 %

Cypix

Отзывы

Банковские карты
2,8 — 3 %

Webmoney
5 — 6 %

QIWI
5,5 — 7,5 %

Банк Санкт-Петербург

Отзывы

Банковские карты
1,8 — 4 %

Gateline

Отзывы

Банковские карты
0,2 — 2,3 %

ChronoPay

Отзывы

Банковские карты
2,8 — 3 %

Webmoney
3,4 %

Яндекс.Деньги
4,2 %

QIWI
5,2 %

PayPal

Отзывы

Банковские карты
2,9 — 5 %

Lifepay

Отзывы

Банковские карты
1,7 — 2,7 %

Webmoney
2,3 — 3,2 %

Яндекс.Деньги
5,3 — 6,2 %

QIWI
5,3 — 6,2 %

Авангард

Отзывы

Банковские карты
2 — 3,45 %

Payler

Отзывы

Банковские карты
2,5 — 4,5 %

Webmoney
3 %

Яндекс.Деньги
3 %

QIWI
3 %

Интернет-банкинг
2,5 %

Московский кредитный банк

Отзывы

Банковские карты
0,79 — 2,7 %

СДМ-банк

Отзывы

Банковские карты
1,9 %

АбсолютБанк

Отзывы

Банковские карты
1,3 — 4 %

Мегакасса

Отзывы

Банковские карты
4,9 %

Webmoney
1 %

Яндекс.Деньги
4,9 %

QIWI
5—7 %

Интернет-банкинг
4—5 %

RBKMoney

Отзывы

Банковские карты
2,5 — 3,9 %

Интернет-банкинг
2,5 — 3,9 %

Uniteller

Отзывы

Банковские карты
1,6 — 2,9 %

Webmoney
2,5 — 5 %

Яндекс.Деньги
3,5 — 6 %

QIWI
3,5 — 6 %

Интернет-банкинг
5 %

ArsenalPay

Отзывы

Банковские карты
1,4 — 2,6 %

Webmoney
5 %

Яндекс.Деньги
5 %

QIWI
5 %

PayAnyWay

Отзывы

Банковские карты
1,8 — 2,7 %

Webmoney
2,5 — 4,5 %

Яндекс.Деньги
3 — 8 %

QIWI
4 — 7 %

Интернет-банкинг
2,9 %

Platron

Отзывы

Банковские карты
2 — 3,1 %

Webmoney
2 — 4 %

Яндекс.Деньги
3,5 — 6 %

QIWI
3,3 — 3,5 %

Интернет-банкинг
2,5 — 3,1 %

CloudPayments

Отзывы

Банковские карты
3,9 — 4,9 %

PayU

Отзывы

Банковские карты
2,1 — 3 %

Webmoney
3 — 5 %

QIWI
4 — 7 %

Интернет-банкинг
3,5 %

Блокчейн-платформа R-chain: общая архитектура и эволюция

Tutorial

Привет тем, кто следит за развитием применения децентрализованных платформ в корпоративных и межкорпоративных процессах. Наши публикации на эту тему прервались в начале 2018 года. Нет, Райффайзенбанк не прекратил работать в данном направлении: настало время переходить от методологических выкладок и ознакомления с возможностями отдельных технологий к реализации конкретных бизнес-кейсов в промышленной или максимально близкой к ней постановке. Данная статья довольно объемная и вместе с этим информативная. Поэтому надеемся на вашу вовлеченность и предупреждаем о формате tutorial.

Платёжная система Скрилл

Для того, чтобы воспользоваться платёжной системой Скрилл не нужно устанавливать на свой компьютер никаких программ и приложений. Достаточно просто открыть браузер и зайти на сайт платёжной системы, на котом находится весь интерфейс. Сайт русифицирован, что очень удобно для пользователей. Даже новичок легко разберётся во всех тонкостях использования системы Скрилл.

Регистрация своего аккаунта в данной платёжной системе – это несложный процесс, который займёт у пользователя несколько минут. Нужно только ввести все персональные данные, которые запросит система в ходе регистрации.

Платёжная система Скрилл предоставляет возможность производить переводы тем пользователям, которые ещё не зарегистрированы в этой системе. Деньги отправляются на электронную почту клиента, система в автоматическом режиме создаёт ему аккаунт. Чтобы получить денежные средства ему будет необходимо только пройти несложную процедуру регистрации.

В платёжной системе Скрилл есть одно ограничение, касающиеся пользователей – возраст. Клиент на момент взятия займа обязан быть совершеннолетним. В том случае, если при регистрации им будет указаны недостоверные данные, в том числе и возраст, то этот аккаунт не пройдёт процедуру регистрации и будет заблокирован.

Служба безопасности тщательно проверяет всех зарегистрированных пользователей, поэтому следует указывать собственные персональные данные. Это поможет избежать негативных последствий и проблем с службой безопасности.

Системы противодействия банковскому мошенничеству – что необходимо знать о решениях

Благодаря стремительному прогрессу в банковском секторе в направлении диджитализации и
увеличения спектра банковских услуг, постоянно растет комфорт и расширяются возможности клиента. Но одновременно увеличиваются и риски, а соответственно и повышается уровень требований к обеспечению безопасности финансов клиента.
Ежегодный ущерб от финансового мошенничества в сфере онлайн платежей составляет ≈200 млрд. $. 38% из них — результат хищения личных данных пользователей. Как избежать подобных рисков? Помогают в этом антифрод системы.
Современная антифрод система – это механизмы, позволяющие в первую очередь понять поведение каждого клиента во всех банковских каналах и отслеживать его в режиме реального времени. Она умеет выявлять как киберугрозы, так и финансовое мошенничество.
Следует заметить, что защита зачастую отстает от нападения, поэтому цель хорошей антифрод системы — свести это отставание к нулю и обеспечить своевременное выявление и реагирование на возникающие угрозы.
На сегодняшний день банковский сектор постепенно обновляет парк устаревших антифрод систем более новыми, которые созданы с использованием новых и усовершенствованных подходов, методик и технологий, таких как:

  • работа с большими массивами данных;
  • машинное обучение;
  • искусственный интеллект;
  • продолжительная поведенческая биометрия
  • и другие.

Корзина, в которую можно положить покупки даже во время торнадо

Наш подход в создании платежного процессинга заключается в том, чтобы предоставить возможность всегда запустить платеж. Без разницы, что творится у нас внутри — сгорел сервер, админ запутался в сетях, отключили электричество в здании/районе/городе, у нас дизель хм… потеряли

Неважно. Сервис все равно позволит запустить платеж

Подход звучит знакомо, не так ли?

Да, мы вдохновлялись концепцией, описанной в Amazon Dynamo Paper. Парни из Амазона тоже строили все так, что пользователь должен иметь возможность положить книжку в корзину, какая бы жуть ни творилась по ту сторону его монитора.

Конечно, мы не нарушаем законы физики и не придумали как опровергнуть CAP-теорему. Не факт, что платеж тут же и проведется — ведь могут быть неполадки и на стороне банков, но запрос сервис создаст, и пользователь увидит, что все сработало. Да и нам до идеала еще десяток листингов беклога с техническим долгом, чего греха таить, можем и 504 ответить изредка.

Как автоматизировать процессы с помощью low code конструкторов: пример платных парковок

Из песочницы

Давно хотел погрузиться в нишу No code или Zero code. И вот наконец появилась задачка, которую решил собрать на конструкторах.

Дано

Одна сеть Магазинов с большими парковками решили автоматизировать работу своего парковочного пространства. Нужно было собрать ботак, который должен был научиться собирать платежи за парковку, оформлять абонементы с рекуррентными платежами.
Ребята хотели помочь людям быстро оплачивать парковочное место, а также стимулировать их пользоваться парковкой как отдельным продуктом (то есть просто оставлять автомобиль на этой парковке и идти по своим делам, а не в сам гипермаркет).

Как работать с платёжной системой чтобы не закрыли счет?

Из песочницы

Платёжные системы стали активным участником рынка личных и корпоративных счетов. Они предлагают аналогичный банковскому сервис. В некоторых случаях качество обслуживания выше, процессы идут быстрее и стоят дешевле.
Но всё равно счета иногда закрывают. Почему это происходит и как этого избежать?
В этом материале будет:

  • Несколько реальных кейсов для понимания ситуации в целом;
  • Причины закрытия счетов в платёжных системах;
  • Принцип работы с платёжными системами, который позволяет снизить риск заморозки и закрытия счета.

Как и за что закрывают счета в платёжных системах

Рассмотрим три кейса из нашей практики, которые покажут с какой лёгкостью могут закрыть счета некоторые платёжные системы. Для безопасности мы не станем писать названия этих платёжных систем, но скорее всего вы догадаетесь, о каких из них идёт речь – чаще всего на слуху именно популярные платёжные системы.

Сервисы приема платежей на сайте: виды и особенности

  • Терминалы. Данный вид внесения оплаты широко распространен, однако им пользуются чаще покупатели преклонного возраста. Такая схема удобна и для жителей отдаленных населенных пунктов. Из минусов: высокая комиссия для покупателя, многие терминалы не принимают монеты и не выдают сдачу. Единоразовый платеж не должен превышать 15 тыс.рублей.
  • Электронные кошельки. Один из наиболее востребованных методов перевода средств за покупку. Преимуществом является высокая безопасность финансовой операции, низкая комиссия или ее отсутствие, возможность перечислить точную сумму до копеек. Однако есть законодательные ограничения по объему платежа.
  • Банковский перевод. При данном способе с банковского счета Покупателя на расчетный счет организации перечисляется сумма к оплате. Интернет-банкинг не требует от человека особых знаний, нужно просто знать реквизиты счета. А низкий процент комиссии и приличная степень защиты денежного перевода станут преимуществом данной платежной системы для сайта.
  • Оплата картой (дебетовой/кредитной). Интернет-эквайринг – второе название данного способа – дает возможность оплатить покупку в любое удобное для покупателя время, независимо от его местонахождения. Чтобы списать сумму за покупку с «кредитки» покупателя, нужно только ввести реквизиты банковской карты.
  • Агрегаторы. Данные сервисы приема платежей на сайте удобны тем, что объединяют в себе сразу несколько способов оплаты, например, интернет-банкинг, оплата картой, через электронный кошелек или терминал. Позволяют работать с физическими и юридическими лицами, не требуют комиссии за вывод.
  • Наличными. Такая схема применяется при дорогих покупках физических товаров, когда покупатель не хочет рисковать крупной суммой. Также ее выбирают та аудитория, которой недоступны другие способы оплаты. Деньги вносятся при доставке товара курьером. Отличается простотой и надежностью.
  • Наложенный платеж. Данная платежная система для сайта применяется при почтовой доставке товаров в другие города. Многие пользователи до сих пор считают его наиболее безопасным, так как он предполагает оплату только при получении посылки в почтовом отделении или пунктах выдачи. Для продавца существует риск возмещения стоимости пересылки и хранения заказа за свой счет при условии, что недобросовестный покупатель его не заберет.

Что делать? Подведем итоги

Если у вас большие обороты либо идет много платежей, вам может быть удобнее арендовать кассу и настроить прием платежей через Яндекс.Кассу.

Помимо работы с новыми кассами, сейчас возникает много вопросов, как учитывать получаемые доходы и как отражать их в отчетности. Получать консультацию юристов по этим и другим вопросам можно на сайте Pravoved.ru. Задайте там вопрос, на который ответят профессиональные юристы.

Рекомендуем

Ипотека без первоначального взноса: что нужно знать, прежде чем брать?

Многие люди желают приобрести свое жилье, считая, что арендовать квартиру невыгодно. Однако в последнее время набирает обороты опасная тенденция – …

Как организовать удаленную работу сотрудников?

Многие работодатели считают, что сотрудники эффективно работают исключительно в офисе. На практике организовать продуктивную работу можно и …

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий