Что такое деньги и для чего они нужны?

Понятие и свойства

Деньги – это специфический товар, который является мерой стоимости всех существующих в мире товаров и услуг. А сами они считаются товаром, потому что имеют характерные для последнего свойства:

  • могут удовлетворить какую-то потребность человека, т. е. обладают потребительской стоимостью;
  • могут обмениваться на другой товар, т. е. обладать меновой стоимостью.

Какой-то физической ценности для владельца деньги не несут. Их нельзя съесть, надеть в качестве одежды, использовать как жилье и прочее. Но они обладают большим – это универсальная способность обмениваться на все, что человеку угодно.

До появления денег существовал прямой безденежный обмен товарами или услугами. Одни племена обменивали все, что собрали, сделали, добыли на недостающие предметы у другого племени. Но постепенно производство росло, появились его излишки. Возникла потребность их отдавать в обмен на что-то другое. Это привело к необходимости создания какого-то эквивалента, который измерил бы стоимость обмениваемых товаров. Так появились деньги.

Они позволили разделить товарообмен на два разных процесса и развести их во времени:

  1. Продажа товара или услуги.
  2. Покупка другого товара или услуги. И сделать это стало возможным у разных продавцов, на разных рынках и в любое время.

В качестве всеобщего эквивалента выступали ценимые в разные времена товары: скот, шкуры, специи, драгоценности, ракушки, чай и кофе, зерно и пр. Постепенно их вытеснили золото и серебро, потому что, кроме перечисленных двух товарных свойств, у них есть и свои специфические:

  1. Ликвидность – это скорость и легкость, с которой один товар может обмениваться на другой. Считается, что деньги обладают абсолютной ликвидностью.
  2. Долговечность – в качестве эквивалента целесообразно использовать товар, который не портится, не разрушается, не меняет своих свойств длительное время.
  3. Транспортабельность. Согласитесь, неудобно постоянно иметь при себе животных, металлические слитки или зерно для обмена на нужные товары. Деньги должны быть компактны, чтобы каждый человек мог носить с собой необходимое количество.
  4. Защищенность. Для завоевания доверия к эквиваленту со стороны всех участников товарообменной операции необходимо, чтобы он был надежно защищен от подделки.
  5. Ограниченность. Если доступ к деньгам будут иметь все желающие, в любое время и в неограниченном количестве, то ценность их сведется к 0.

Рассмотрим еще несколько важных определений.

Номинальная или нарицательная стоимость – это цифра, указанная на бумажной банкноте или металлической монете.

Реальная стоимость – стоимость, которая сложилась при производстве денежной купюры или монеты (затраты на сырье, материал, труд и прочее).

Эти два вида могут совпадать (так было ранее с золотыми и серебряными монетами), тогда мы имеем дело с полноценными деньгами. Или не совпадать. В этом случае деньги неполноценные (картина современности). Но об этом мы еще поговорим в статье.

Эмиссия – это процедура выпуска денег в обращение. В России эту функцию выполняет Центробанк. Никто, кроме него, не имеет права печатать денежные знаки и производить металлические монеты.

❗ Мнение эксперта: последствия эмиссии

Мнение эксперта
Илья Тарасов
Инвестор

Чтобы эмиссия имела положительные последствия, она должна быть строго контролируемой и осуществляться только после экономических исследований и прогнозов. Особенно это касается эмиссии, проводимой государством и Центробанком.

Когда в обороте бесконтрольно увеличивается количество денег, это приводится к росту цен, но не может в долгосрочном периоде привести к росту производства. Начинают развиваться экономические и социальные проблемы, инфляция.

При непродуманной эмиссии начинается перераспределение доходов. Например, человек получает фиксированную сумму, в это время возрастают цены, и его реальные доходы уменьшаются прямо пропорционально данному росту. Выигрывает от этого только бизнес, реализующий товары, рост на которые наиболее интенсивен.

Также бесконтрольная эмиссия дестабилизирует платежный баланс страны. На экономику оказывает негативное воздействие растущая инфляция, отчего экспортная продукция становится менее конкурентоспособной.

Поэтому эмиссия имеет положительные последствия только в условиях разумно проводимой экономической политики и роста производства.

Роль денег

Сущность денег проявляется в их функциях. Они отражают возможности и принципы их использования.

Роль денег заключается в том, что с их помощью возможно достигнуть определенных результатов.

Итак, к функциям денег относятся:

Деньги выступают в качестве меры стоимости — подразумевается оценка стоимости товара посредством установления цены на этот товар. Что в свою очередь устанавливается исходя из себестоимости товара.
Деньги используются как средство обращения – т.е. для оплаты приобретенных товаров либо услуг. Функция обмена денег на товар. Применительно к наличной форме расчета. Как средство оплаты используется кратковременно. Одна и та же купюра может применяться в огромном количестве различных сделок, переходя из рук одних участников в руки других участников, не относящихся к друг другу сделок. Так выглядит функция обращения денег

Здесь важно чтобы этот оборот совершался быстрее, так как скорость обращения денег регулирует массу денег, необходимых для этого обращения. Чем выше скорость, тем меньше нужно денег для обращения товара.
Денежные знаки используются как средство платежа — сюда можно отнести погашения денежных ссуд, кредитов, налогов, другое погашение задолженностей по любым видам обязательств, а также получение средств в качестве пособий и другой материальной помощи от финансовых организаций, преимущественно государственных

Данная функция в большей мере применима к безналичным расчетам, так как субъектами отношений преимущественно являются юридические лица либо унитарные предприятия. И только в небольшом количестве используются наличные деньги во взаиморасчетах между физическими лицами.
В качестве средства накопления. В первую очередь необходимо указать что функция накопления средств является крайне важной для развития кредитных отношений. Денежные накопления это некий объем денежной массы, временно свободной от какого-либо использования. Соответственно этот объём возможно передать в виде ссуды от одних субъектов экономики другим.

Определение 2

Себестоимость — это сумма всех материальных и нематериальных расходов, в том числе оплата труда сотрудникам, расходы на содержание техники, расходы на коммунальные услуги, налоги и прочее, а также прямые расходы на материалы, используемые при создании товара либо услуги.

Отдельно надо сказать о функции мировых денег, т.е. использовании денег в качестве международного платежного средства. Но такая функция может быть применима не к любой валюте. Например, российский рубль применяется в международных отношениях очень мало. В отличие от доллара, который является признанной международной валютой и выполняет функцию международного платежного средства.

Замечание 1

Деньги представляют собой один из инструментов экономических отношений в мировом сообществе.

В каком порядке используются электронные средства платежа?

Использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств. Оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа (заметим, что данное положение вступает в силу лишь по истечении 18 месяцев после дня официального опубликования, то есть с 1 января 2013 г.).

До заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа. Оператор по переводу денежных средств обязан:

  • информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом;
  • обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента;
  • фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления и хранить соответствующую информацию не менее трех лет;
  • представлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором;
  • рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств.

Заметим, что положения, устанавливающие вышеуказанные обязанности оператора, вступают в силу по истечении 18 месяцев после дня официального опубликования.

Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором. Приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента последний обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции. После получения оператором по переводу денежных средств такого уведомления клиента оператор обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

В случае если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без его согласия. Если же оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции и клиент не направил ему уведомление, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента. Заметим, что данные правила, касающиеся утраты электронного средства платежа, также вступают в силу по истечении 18 месяцев после дня официального опубликования.

Кредитные деньги

Современная экономическая наука выделяет в отдельную группу такой вид денег как «кредитные деньги». Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Примерами кредитных денег являются вексель и чек.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где они выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах.

Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре-эквиваленте. Их выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитных операций. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Существует и другая система классификации денег: наличные и безналичные.

Причем к наличным принято относить не только ассигнации и казначейские билеты, но также такие кредитные деньги: как векселя, чеки и банкноты.

К безналичным деньгам относятся записи на банковских счетах, включая платежные пластиковые карты, кредитные пластиковые карты и электронные деньги.

Функции денег

Сущность денег отражают их функции, которые включают возможности и особенности использования денег. Функции денег характеризуются устойчивостью, стабильностью, мало подвержены различным изменениям, тогда как роль денег может изменяться в различных условиях. Денежные функции рассматриваются в качестве проявления сущности денег, вместе с тем они выполняются только с участием людей. Только люди при использовании возможности денег определяют цены товаров, применяют деньги в процессах платежей и реализации, применяют как средство накопления.

Деньги могут выполнять следующие функции:

  • Меру стоимости;
  • Функцию средства обращения;
  • Функцию средства платежа;
  • Функцию средства накопления;
  • Функцию мировых денег.

Функция денег как меры стоимости проявляется в оценке стоимости продукции при помощи установления цен.

Основу установления цен продуктов составляет сумма их стоимости, которая зависит от уровня затрат общественного труда на их производство. В процессе установления цены исходная цена – это не индивидуальные затраты труда товаропроизводителя на производство товара, а общественно необходимые затраты. Таким образом, в ценах закрепляются общественно необходимые расходы на производство товаров. Разностороннее использование денег в ценообразовании говорит о том, что их участие в таких процессах как счетной единицы необоснованно и ограничено.

Функция денег как средства обращения проявляется в их использовании для оплаты приобретаемой продукции.

Функция денег как средства платежа проявляется наиболее часто. Такая функция выполняется при предоставлении и оплате денежных ссуд, при оплате приобретаемых товаров и оказанных услуг, при денежных отношениях с финансовыми органами, а также в случаях погашения задолженности по оплате труда.

Наличные деньги выполняют функцию средства платежа во взаимоотношениях между физическими лицами. При этом преобладающая часть денежного оборота приходится на безналичные расчеты юридических лиц и частью физических.

Функция денег как средства накопления – это важная предпосылка развития денежно-кредитных отношений, при помощи которых возможно использование временно свободных денежных средств, образуемых в хозяйственных звеньях и у населения, с целью выдачи ссуд организациям и отдельным гражданам. Образуемые и систематически возобновляемые кредитно-денежные отношения позволяют целесообразно использовать хозяйственные ресурсы, развивать производство и более полно удовлетворять потребности населения.

Проявление функции мировых денег связано с взаимоотношениями между различными государствами и физическими и юридическими лицами, находящимися в разных странах. Деньги в таких отношениях используются с целью оплаты приобретаемой продукции, для совершения кредитных и иных операций.

Порядок выпуска средств в обращение

Выпуск наличных средств состоит из 5 этапов:

  1. Анализ и составление прогноза потребности в наличных средствах.
  2. Изготовление денежных знаков и защита от подделок.
  3. Создание резервных фондов.
  4. Транспортировка купюр в регионы.
  5. Выпуск дензнаков в обращение.

Сколько денег нужно экономике страны, решает центральный банк. Он контролирует, сколько находится их у населения и сколько надо еще выпустить.

В обращении находятся номиналы банкнот и монет. В процессе эксплуатации они утрачиваются, приходят в негодность. Поэтому выпуск банкнот и их изъятие происходят постоянно. 

Определение

Эмиссионные операции — операции по выпуску денег в хозяйственный оборот.

Центральный банк также принимает решение о выпуске новых дензнаков, утверждает номиналы и образцы, а также публикует описание денежных купюр.

Наличные деньги поступают в обращение и изымаются через коммерческие банки, которые проводят рассчетно-кассовые операции.

В России печатает банкноты и чеканит монеты специальная государственная компания по заказу Банка России — «Гознак». Печатание банкнот и монет производят в Москве и Санкт-Петербурге.

Существующие виды

Все деньги можно разделить на две основные группы: полноценные и неполноценные. Полноценным называют те, стоимость которых равна стоимости расходов на их производство. В свою очередь их делят на товарные и металлические.

Неполноценными называют те деньги, на которых стоит стоимость большая, чем стоимость расходов. Они также делятся на два вида: кредитные и бумажные.

Помимо этих основных групп, деньги можно разделить на:

  1. Металлические.
  2. Бумажные.
  3. Кредитные.
  4. Электронные платежи.

Теперь постараемся узнать о каждом виде по отдельности.

Монеты или металлические деньги

Монеты могут быть медные, серебряные или золотые. Они являются действительными деньгами, так как их номинальная стоимость соответствует реальной цене металла из которого они производятся.

Металлические деньги появились в 7 веке до н.э. Они имели круглую форму и их стандарты гарантировались государственной чеканкой. Так как они не портились, монеты завоевали большую популярность. Металлические деньги и сейчас встречаются во всех регионах планеты, но в небольшой концентрации. Их заменили более лёгкие деньги — бумажные.

Бумажные деньги

Самым распространенным видом денег являются бумажные. Их можно встретить во всех уголках земли, и правом на их выпуск обладает только государство. Бумажные деньги, которые выпущены в обращение только центральным банком страны называются банкнотами.

Бумажные деньги лишены самостоятельной стоимости, поэтому были снабжены государством принудительным курсом. Они выполняют две функции:  во-первых это средство обращения, во-вторых — средство платежа.

Кредитные деньги

Эти деньги образуются когда процесс купли-продажи происходит в кредит. Они являются обязательством, которое должно быть погашено в установленные сроки настоящими деньгами.

На данный момент их можно разделить на:

  1. Вексель. Это письменное обязательство в котором оговаривается когда, где и сколько должен выплатить должник. На сегодняшний день существуют казначейские, дружеские, коммерческие и банковские векселя.
  2. Чек. Это своего рода документ на котором указывается сумма в приказном порядке передаваемая от владельца счёта, предъявителю чека. Их используют для того, чтобы получить наличные деньги в банке.
  3. Электронные деньги. Они появились благодаря научно-техническому прогрессу и развитию вычислительной техники. С каждым днём этот вид денег завоевывает все большую популярность благодаря своей простате в использовании. Эти деньги обладают многими общими чертами с наличными. У них одинаковая денежная единица, поэтому одни могут перевоплощаться в другие.
  4. Кредитные карточки. На таких карточках имеются кредитные деньги. Они широко распространены сегодня и повсеместно принимаются в качестве оплаты. Единственное, они имеют психологические ловушки, в которые люди попадают каждый день. Ведь со счета можно взять сколько угодно денег, но может не быть возможности расплатиться после. Существует ряд правил, который поможет вам быстро погасить кредит, читайте здесь.

Электронные платежи

Рассматривая какие виды денег существуют в наше время, нельзя упустить электронные платежи.

Уже у большинства соотечественников имеются электронные кошельки. С них при помощи электронных денег можно оплачивать спутниковое телевиденье, коммунальные платежи, интернет, мобильную связь и многое другое. И практически все эти платежи можно произвести через интернет, не выходя из дома. Также плюсом электронных денег можно назвать и то, что возможны переводы между частными лицами в любое время суток с минимальной комиссией.

Деньги в прошлом

Мы рассмотрели какие деньги существуют сейчас, но ведь всегда интересно узнать предысторию. Какими деньгами, расплачивались люди в прошлом?

В то время, когда деньги только начинали набирать обороты, их функцию выполняли какие-либо товары. Можно было обменять изделия на продукты и наоборот. В качестве платежных средств выступали шкурки животных, ракушки, жемчуг и многое другое. Единственным минусом таких денег было то, что их слишком много в природе. Устранили этот недостаток появившиеся со временем монеты. Их тоже можно отнести в категорию товарных денег, так как есть возможность переправлять их в украшение.

Товарные деньги не изжили себя и по сей день. Например, в местах лишения свободы платежным средством иногда выступают сигареты, а в пионерских лагерях — это жевательная резинка.

Итак, мы рассмотрели существовавшие деньги в прошлом и сейчас. С каждым днём все меняется, поэтому и способ расчёта не стоит на месте.

Функция и виды денег.

Функции
денег —
это
концентрированное выражение их роли в
хозяйстве.

Сущность
денежных средств заключается в их
основных функциях.

1.
Мера
стоимости
.
Она определяется с помощью цены на
каждый вид товаров и измеряется в
денежном эквиваленте. В качестве мер
цен деньги могут выступать даже в виде
цифр.

2.
Средства
обращения
.
Как вы понимаете, выражение стоимости
товара еще не означает его реализацию
на рынке. Ранее когда экономика была
менее развитой, деньги служили в качестве
обмена определенной суммы на какой — то
вид товара. Сейчас же с возникновением
кредитов на первый план выходит функция
средства платежа.

3.
Средства
платежа
.
Суть этого понятия в том, что время
приобретения продукции или услуг может
не совпадать с временем оплаты за них,
поскольку покупка может производиться
в рассрочку или в кредит.

4.
Средства
сбережения и накопления
.
Выступают в качестве денежного резерва.

5.
Мировые
деньги
.
Созданы для использования в международных
расчетах.

В
настоящее время теорией выделяются
следующие виды денег, начиная от самых
ранних и заканчивая существующими
сегодня.

• Металлические
(полноценные или действительные) деньги;

• Бумажные
деньги (знаки стоимости, представители
полноценных денег);

• Кредитные
деньги (знаки стоимости, заместители
действительных денег).

Металлические
деньги
являются
действительными деньгами, т.е. деньгами
у которых номинальная стоимость
соответствует реальной стоимости или
стоимости металла, из которого они
изготовлены.

Металлические
деньги (медные, серебряные, золотые)
позволили перейти от товарно-счетного
всеобщего эквивалента к товарно-весовому.

Бумажные
деньги
являются
знаками, представителями полноценных
денег, их количество в обращении
определяется стоимостью золотого запаса
государства.Особенность бумажных денег
состоит в том, что они, будучи лишены
самостоятельной стоимости, снабжены
государством принудительным курсом, а
поэтому приобретают представительную
стоимость в обращении и выполняют роль
покупательного и платежного средства.Первые
бумажные деньги появились в Китае в
эпоху царствования династии Тан (618-907
гг.).

Кредитные
деньги
возникают
с развитием товарного производства. Их
появление связано с функцией денег как
средства платежа, где деньги выступают
обязательством, которое должно быть
погашено в установленный срок. Кредитные
деньги являются представителями
денежного капитала, они появляются не
из обращения, а из производства, из
кругооборота капитала. В отличии от
функционирования бумажных денег величина
кредитных денег в обращении определяется
не реальными золотовалютными резервами
государства, а кредитами. Кредитные
деньги выпускается как частными
юридическими лицами, так и государством
в лице центрального банка.

Кредитные
деньги прошли следующий путь развития:
вексель — акцептованный вексель — банкнота
— чек — электронные деньги — пластиковые
карточки.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий