Страхования в россии: какие основные виды и формы полисов существуют

Страхование жизни

Этот вид страхования можно отнести к долгосрочным страховым программам. Как правило, договор заключается на срок от 5–10 лет. Страхование жизни позволяет защитить самое ценное чем обладает человек – его собственную жизнь. Такая страховка будет весьма полезна в случае получения каких-либо тяжких травм, инвалидности и различных опасных заболеваний. Также эта услуга поможет поддержать финансовое состояние ваших родных и близких людей в случае непоправимой ситуации. Еще страхование жизни позволяет накопить финансовый резерв при выходе на пенсию или же просто насобирать определенный капитал для реализации ваших устремлений.

Здесь стоит подробно описать 3 основных разновидности страхования жизни.

  1. Накопительное страхование —  этом случае количество, частота и сам размер взносов в основном определяется желаниями и возможностями страховика. Отчисления разделяются на две части. Первая идет непосредственно самой компании страхования, а вторая зачисляется на счет клиенту. Выплату или же несколько выплат можно назначить на конкретную дату и срок. Вне зависимости от общей суммы осуществленных вложений, застрахованное лицо их получит.
  2. Пожизненное страхование — в этом виде страхования полный размер выплаты средств производится в случае смерти или же гибели страхователя. В отдельно оговоренных случаях держатель полиса может прекратить отчислять деньги, расторгнуть действие контракта и получить деньги наличными. Причем такая форма страхования считается накопительной, так как фирма не просто забирает себе средства, но еще и копит их с применением капитализации. При регулярных взносах компания, как правило, гарантирует минимальную выплату страхователю вне зависимости от той прибыли, что получила сама. Но здесь стоит учитывать, что если не уплачен хотя бы один взнос, то фактически возмещение теряется.
  3. Страхование на конкретный срок — самая распространенная и наиболее доступная форма страхования. Оформляется на конкретно оговоренный с фирмой срок и позволяет накапливать сбережения. После смерти страхователя (если она наступила в срок действия страховки) страховая компания обязуется выплатить условленную сумму родным и близким. Также в контракте можно оговорить различные условия по выплате долгов застрахованного лица, например, ипотеки. Альтернативой этому является возобновляемый полис, который обходится дороже, но зато предоставляет отличную возможность быть фактически всегда застрахованным.

Обязательное социальное страхование

Этот вид страхования – «подушка безопасности» на случай, если меняется финансовое и/или социальное положение, в том числе по обстоятельствам, на которые повлиять нельзя.

Виды обязательного социального страхования:

  • обязательное пенсионное страхование;
  • страхование от несчастных случаев;
  • страхование от потери работы;
  • страхование временной или постоянной нетрудоспособности;
  • страхование, связанное со смертью гражданина.

В широком смысле сюда можно отнести все виды обязательного страхования, этот момент не принципиален, в данном случае значение имеет сама суть явления.

Обязательное пенсионное страхование призвано обеспечить гражданам средства к существованию в старости. Вокруг существующей в настоящее время системы также ведутся дискуссии, однако о полной отмене этого вида защиты речи не идет. Граждане могут выбирать, где и каким образом будут храниться и аккумулироваться их пенсионные накопления.

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев и профессиональных заболеваний необходимо на случай, если в процессе выполнения человеком профессиональных обязанностей происходит нечто такое, в результате чего он какой-то срок не может продолжать делать свою работу или не может больше трудиться вовсе. Если такое произойдет, пострадавший будет иметь право получать пособие, которое в какой-то мере компенсирует ему понесенные потери. Однако этот вид страхования применяется только к происшествиям на рабочем месте в рабочее время. Если человек получил тяжелую травму на производстве, его лечение и реабилитация будут осуществляться не только по ОМС, но и из выплат страховки от несчастных случаев.

Страхование от потери работы означает, что если человек теряет рабочее место по не зависящим от него обстоятельствам, например, по сокращению, ему будет выплачена определенная сумма и, если к моменту окончания работы он не найдет нового места, он может официально зарегистрировать свой статус безработного и получить очень небольшую, но помощь. На практике этим мало кто пользуется, но тем не менее такой механизм существует.

Не стоит путать обязательное страхование от добровольного – добровольно можно застраховаться и на другие случаи; а также добровольно-принудительного страхования, когда банк обязывает клиента, заключающего кредитный договор, застраховаться в том числе и от потери работы.

Страхование временной нетрудоспособности означает, что работающий по трудовому договору имеет право на оплату по так называемому больничному листу.

Обязанность работодателя выплачивать деньги по листам нетрудоспособности и сохранять рабочее место за женщиной, находящейся в отпуске по уходу за ребенком, на деле работает против самой уязвимой категории граждан – молодым женщинам, которые в ближайшее время могут родить ребенка или уже его родили. Как правило, работодатели стараются либо отказать им в приеме на работу, либо не оформляют их официально, чтобы избежать предоставления им полагающихся по закону гарантий.
Однако многим все же удается успешно пользоваться этим механизмом социальной защиты, и необходимость его наличия вряд ли вызывает вопросы.

Страхование военных и государственных служащих связано с особыми условиями их работы, которые подразумевают повышенную опасность получения травмы или смерти.

Страховую пенсию по случаю потери кормильца имеют права нетрудоспособные члены его семьи, которые находились на его обеспечении. Одному из родителей или мужу/жене умершего эта пенсия назначается вне зависимости от того, оказывал он им материальную помощь или нет.

Субъекты, объекты и предмет страхования

Для того чтобы рассматриваемое отношение было оформлено, должно принять участие как минимум две стороны.

Согласно стандартной схеме, субъекты страхования включают в себя страховщика и страхователя. В качестве одной стороны выступает компания, которая оказывает услуги страхования. Она может иметь как государственную, так и частную форму собственности, или же представлять собой акционерное общество. Именно страховщик разрабатывает условия, на которых оказываются услуги, и выставляет их своим потенциальным клиентам (которыми могут быть как юридические, так и физические лица). В свою очередь, последние могут принять данные условия в том случае, если они им подходят. Тогда они подписывают соответствующий договор установленного образца со страховой компанией и становятся страхователями (выступают в качестве застрахованного лица). Однако кроме обеспечения гарантии защиты данный документ накладывает определенные обязательства в виде обязательной выплаты страховой премии. Она может быть как однократной, так и регулярной.

В качестве предмета страхования может выступать интерес совершенно различного плана. Клиент страхует то, что считает нужным: имущество и ценные вещи, жизнь и здоровье, ответственность, недвижимость, транспорт, финансовые или предпринимательские риски, грузы и так далее.

В свою очередь, объект страхования – это конкретная сумма, которая по условиям заключенного договора должна быть выплачена страхователю в том случае, если он получит ущерб при наступлении случая, относящегося к числу страховых событий.

Условия, на которых предоставляются услуги страхования в 2020 году

Для того чтобы узнать все особенности оказания услуг страхования, следует в первую очередь обратиться к договору.

  • У каждой страховой компании разработан свой типовой документ, который определяет условия ее работы. По общему правилу клиент может оформить определенный полис в зависимости от того, что именно он желает застраховать.
  • Стороны договариваются о периоде действия договора, а также о сумме выплат, которые необходимо будет перечислять страховой компании в установленные сроки.
  • Если застрахованному лицу был нанесен ущерб (который может выражается как в денежной форме, так и в нематериальной) вследствие наступления страхового случая, компания выплачивает ему компенсацию и обеспечивает дополнительную помощь в соответствие с договором.

Однако стоит принимать во внимание то, что для получения возмещения от страховой компании необходимо доказать ей то, что ущерб действительно был получен при определенных обстоятельствах. Для этого потребуется во время обратиться к сотрудникам фирмы, а также собрать необходимый пакет документов

Всю необходимую информацию касательно конкретного случая можно найти в страховом договоре, который удостоверяет факт того, что стороны согласны взять на себя определенные обязательства.

Роль, которую играет страхование в современном мире

В современных реалиях рыночной экономики сложно переоценить роль страхования, которое стало полноценным звеном народного хозяйства. Оформленный страховой полис – часто единственное, что может дать гарантию возмещения ущерба для собственника. В масштабах национальной экономики страхование позволяет почувствовать стабильность населению и предприятиям, обеспечивает сохранность накоплений, а также представляет собой дополнительный стимул активизации инвестиционной деятельности за счет притока страховых взносов, которые можно использовать. Отдельно стоит отметить социальное страхование, которое призвано решать проблемы, важные для общества, среди которых выплата пенсий и различных пособий.

Отметим, что многообразие сферы страхования проявляется в том числе и в том, что на сегодняшний день не разработан единый подход к тому, какие отрасли страхования стоит выделять. В мировой практике большинство экспертов придерживаются позиции, что достаточно разделять его на два лагеря: страхование жизни и все остальные виды. Русскоязычная литература рассматривает этот вопрос более широко и имеет несколько различных классификаций. Согласно Гражданскому кодексу, страхование имеет две отрасли: имущественное и личное. Однако некоторые авторы отдельно выделяют страхование ответственности и страхование рисков.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Современное состояние страхования

После распада СССР страхование находилось в критическом состоянии. Сейчас эта отрасль финансового рынка России находится на стадии становления, так как современное состояние страхового рынка в стране можно охарактеризовать как нестабильное.

У страховой отрасли РФ есть свои плюсы и минусы:

  • не имеет прямой монополизации;
  • отличается большим объемом финансовых резервов;
  • имеет низкую долю конкуренции среди крупных страховщиков и молодых фирм;
  • регулируется единым надзорным органом — Центробанком;
  • помогает в должной мере удовлетворить потребности россиян в обеспечении страховых интересов.

В настоящее время на российском страховом рынке наблюдается тенденция укрупнения, когда менее влиятельные компании вливаются в состав успешных страховщиков. Строгие требования ЦБ РФ в отношении лицензий юрлиц и соблюдения финансовых требований создают трудности для становления новых страховых единиц в стране.

Виды обязательного страхования

Выделяют следующие виды обязательного страхования:

  • Страхование на случай временной утраты трудоспособности, связанной с рождением ребенка;
  • Страхование от несчастных случаев на производстве, а также получения профессиональных заболеваний.

При этом виды обязательного государственного страхования включают:

  • Социальное страхование;
  • Пенсионное;
  • Медицинское;
  • Страхование автогражданской ответственности (КАСКО);
  • Страхование пассажиров.

Если в процессе выполнения профессиональной деятельности, дорожно-транспортного происшествия, медицинской ошибки и в других случаях третье лицо или страхователь подверглись летальному исходу, тогда все права требования переходят к их правопреемникам по закону.

Как происходят выплаты обязательного страхования

Процесс получения страховой выплаты по полису обязательного государственного страхования происходит следующим образом: потерпевшее лицо-страхователь, обращается к страховщику с соответствующим заявлением, с целью получить страховую выплату. Если речь идет об обязательном государственном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО), то оно, в отличие от остальных, заключается в пользу третьих лиц. Получение выплат по нему происходит по следующему сценарию:

  • Потерпевший обращается с иском к страхователю о возмещении ему вреда.
  • Сам страхователь, на основании поданного иска, обращается к страховщику с заявлением, в котором изложено требование о покрытии расходов, связанных с необходимостью выплатить определенную денежную сумму третьему лицу за причинение имущественного или физического ущерба.
  • Если страхователь считает, что претензия третьего лица была подана беспричинно, с этой целью он подает встречный иск на потерпевшего и обращается к страховщику, который (если иное не предусмотрено договором) будет участвовать в судебном процессе в качестве представителя страхователя за свой счет.

В конце осуществляемого судебного производства ответчик либо выплачивает определенную сумму (которая никогда не может быть выше страховой суммы, если она предусматривается в договоре), либо выигрывает спор и случай признается не страховым.

Интересно, что в 2020 году обязательное государственное страхование является причиной многих споров. Дело в том, что, по мнению экспертов, его сумма в несколько раз превышает прожиточный минимум российских граждан, в результате чего для физических лиц такое страхование является обременительным, ведь их доходы могут быть гораздо меньше (особенно это касается предпринимателей малого бизнеса). Тем не менее, Конституционный Суд Российской Федерации постановил, что закон об обязательном государственном страховании не противоречит конституции, и его нормам необходимо следовать бесприкословно.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Виды страхования в России

В основе классификаций новых видов страхования — его объекты и страхуемые риски. Среди них выделим шесть основных видов, наиболее распространенных на отечественном рынке. Рассмотрим далее, когда и какой вид применяется на практике.

Имущественное

Страхуемый объект — имущество в любом его виде. Юрлица, физлица заключают страховой договор, страхуя:

  • транспорт (на случай ДТП, поломок, хищений);
  • недвижимое имущество (от ущерба при пожаре, затоплении, стихийных бедствиях);
  • бизнес (на случай ущерба при простое, сокращении оборотов производства);
  • финансовые риски (от неполучения дохода из-за потери работы при штатном сокращении, на случай непредвиденных трат при рассмотрении дел в суде);
  • грузы (от утраты, убытков, возникших при его перевозке различным транспортом).

Застраховать в России можно практически любое имущество на случай всевозможных рисков, даже, к примеру, повышения стоимости топлива. И от ущерба, который, как предполагается, вызовет это повышение.

Личное

В этом случае страхуют здоровье, жизнь, трудоспособность, пенсионное обеспечение. Варианты этого вида страхования:

  1. Страхование жизни в любом возрасте, например, заемщика при оформлении ипотеки в пользу банка.
  2. Медстрахование: для компенсации дорогостоящих медицинских услуг в случае болезни страхователя.
  3. Страхование жизни с накоплением либо пенсионное страхование: деньги (пенсию) выплачивают при наступлении определенного возраста сразу либо частями по желанию получателя.
  4. От несчастных случаев: страхуют здоровье, жизнь пассажиров, работников предприятия.
  5. На случай различных происшествий, рисков при выезде за рубеж (нападение, потеря багажа, задержка рейса, отмена поездки).

Сюда относят все виды страховых услуг, имеющие отношение к случайным событиям в жизни страхователя либо застрахованного лица.

Страхование ответственности

Предусматривает возмещение ущерба, который страхователь (застрахованное лицо) причинил своими действиями либо бездействием стороннему лицу. Страхуют гражданскую ответственность:

  1. Водителей (на случай ДТП).
  2. Нанимателей (причинение вреда имуществу, здоровью, жизни работникам).
  3. Товаропроизводителей (получение ущерба при использовании товаров либо услуг).
  4. Предприятий, деятельность которых представляет повышенную опасность для окружающей среды.

Наглядный пример — страховка ОСАГО. Защищает ответственность страхователя перед другими участниками дорожного движения. По ОСАГО страховщик возместит траты пострадавшему лицу при наступлении страхового случая. К примеру, оплатит ремонт авто, попавшего в ДТП по вине его клиента.

Титульное

Этот вид связан с риском финансовых потерь, обусловленных возможной утратой права собственности на приобретенное имущество. Подобная ситуация наблюдается при следующих обстоятельствах:

  • наличие незаконных сделок, совершенных ранее;
  • мошеннические действия;
  • участие в сделке недееспособных лиц;
  • ошибки при оформлении, регистрации;
  • нарушение прав других заинтересованных лиц.

Предположим, гражданин N купил на вторичном рынке квартиру. Впоследствии оказалось, что некогда при ее приватизации не были учтены интересы ребенка, который теперь может оспорить сделку. Если он это сделает, право собственности гражданина N аннулируют

Отсюда следует: важно своевременно страховать право собственности честного приобретателя

Страхование рисков предпринимательской деятельности

Предприниматель может защитить свою деятельность от разных рисков, следствием которых является материальный ущерб. Тогда ему возместят понесенные убытки либо неполученную предполагаемую прибыль. Предпринимательская деятельность страхуется на случай:

  • нарушения обязательств контрагентами;
  • изменения условий деятельности по причинам, независимым от предпринимателя.

Предприниматель может застраховать, к примеру, риск неплатежа, депозиты, инвестиции от коммерческих рисков, банкротства контрагентов. Стороны соглашения вправе включить в договор любые условия, не противоречащие российскому законодательству.

Профессиональное страхование

Здесь можно говорить о двух составляющих. Первая касается обязательного соцстрахования лиц, которые заняты на опасных работах, трудятся в тяжелых условиях. Их работа связана с повышенным травматизмом.

Вторая — страхование профессиональной ответственности нотариусов, адвокатов и других лиц, занимающихся частной практикой. Случается, что ошибки, неумышленные действия этих профессионалов наносят ущерб клиентам. Застраховавшись, они могут «перенести» ответственность за причиненный ущерб на страховщика.

3.Формы страхования

Формы
страхования

• По
форме проведения страхование может
быть обязательное (в силу закона) и
добровольное страхование

Инициатором
обязательного страхования является
государство, которое в форме закона
обязывает юридических и физических лиц
вносить средства для обеспечения
общественных интересов. обязательную
форму страхования отличают следующие
принципы: 1. Обязательное страхование
устанавливается законом, согласно
которому страховщик обязан застраховать
соответ­ ствующие объекты, а страхователь
— вносить причитающиеся страховые
платежи. Закон обычно предусматривает:

• перечень
подлежащих обязательному страхованию
объектов;

• объем
страховой ответственности;

• уровень
или нормы страхового обеспечения; •
порядок установления тарифных ставок
или средние размеры этих ставок с
предоставлением права их дифферен­
циации на местах;

• периодичность
внесения страховых платежей;

• основные
права и обязанности страховщика и стра­
хователей.

(социальное
страхование, от­ числения в Государственный
Пенсионный фонд и в Фонд за­ нятости,
обязательное медицинское страхование)
К обязательным видам страхования в
настоящее время относят также: •
страхование военнослужащих и приравненных
к ним лиц; • страхование пассажиров в
пути (осуществляется на же­ лезнодорожном,
водном, воздупшом, автомобильном
транспорте общего пользования;
соответствующий страховой взнос взи­
мается при продаже билетов, проездных
и иных документов); • страхование
работников налоговых служб; • страхование
граждан, пострадавших в результате ава­
рии на Чернобыльской АЭС.

Добровольное
страхование осуществляется не по
предписанию закона, а по инициативе
страхователя на основе дого­ вора
между страхователем и страховщиком в
соответствии с правилами добровольного
страхования. Добровольное страхование
не отменяет, а дополняет страхование
обязательное.

Добровольное
участие в страховании в полной мере
характерно только для страхователей.
Страховщик не име­ ет права отказаться
от страхования объекта,

Добровольное
страхование всегда ограничено сроком
страхования. При этом начало и окончание
срока особо ого­ вариваются в договоре,
поскольку страховое возмещение или
страховая сумма подлежит выплате, если
страховой случай произошел в период
страхования.

Страховое
обеспечение по добровольному страхованию
зависит от желания страхователя. По
имущественному стра­ хованию
страхователь может определять размер
страховой суммы в пределах страховой
оценки имущества, В личном страховании
страховая сумма по договору устанавливается
соглашением сторон.

Последствия отсутствия страховки недвижимости или здоровья

Человеческая жизнь часто крайне непредсказуема. В ней то и дело происходят различные события, и далеко не всегда они несут положительный заряд. Однако при наличии страховки, неприятные ощущения при каком-либо происшествии можно слегка сгладить.

Ведь помимо самого переживания какой-либо проблемы или происшествия, человеку придется еще и искать средства на разрешение этой ситуации. А также, возможно, влезать в кредитные истории и этим усугублять всё еще сильнее.

Обязательная страховка уже входит в перечень законов РФ, так почему бы не взять это на заметку, чтобы облегчить себе жизнь?

Данная статья включает в себя материалы относительно видов и возможностей страхования. Её цель — максимально упрощенно донести информацию о данной сфере.

Ведь жизнь, здоровье и финансовое благополучие человека зависят не только от его осторожности и работоспособности, но и от предусмотрительности. В этом видео Вы узнаете про виды страхования в России

В этом видео Вы узнаете про виды страхования в России

Янв 31, 2020

Личное страхование

Защиту личностных прав обеспечивает личное страхование, которое включает в себя:

  • страхование жизни, когда страховым случаем является смерть по каким-либо причинам;
  • медицинское страхование подразумевает компенсацию расходов, связанных с лечением острого заболевания
  • страхование туристов предполагает страхование выезжающих за границу от несчастных случаев (перечень рисков определяется индивидуально);
  • накопительное страхование подразумевает регулярные выплаты застрахованному лицу по достижении им определенного возраста;
  • пенсионное страхование является одним из видов обязательного (определенного законом); предназначено для поддержания достойного уровня жизни после достижения нетрудоспособного возраста.

Имущественное страхование

Имущественное страхование позволяет застраховать объекты, находящиеся в собственности, от утраты или нанесения им урона. Чаще всего страхуется транспорт, недвижимость, объекты грузовых перевозок, техническое оборудование и так далее. В данном случае могут быть застрахованы практически любые риски, связанные с различным имуществом. Например, изменение цен на определенную категорию товара и понесенные в связи с этим убытки.

Страхование ответственности

Страхование ответственности чаще всего применяется в профессиональной деятельности. Подобная защита имущественных прав актуальна для сфер и отраслей, в которых профессиональная ошибка, обусловленная человеческим фактором, может привести к значительным потерям. Страхуется ответственность перевозчиков и водителей, работников юридической и медицинской отраслей, производителей различных товаров и услуг, работников опасных производств. В некоторых отраслях страхование ответственности является обязательным

Страхование предпринимательских рисков

Предпринимательские риски, как правило, могут быть связаны либо с нарушением/прекращением производственной деятельности, либо с рыночными изменениями (в том числе, изменением конъюнктуры цен). В данном случае страхуются непредвиденные расходы, вызванные:

  • сокращением производства из-за изменения ситуации в отрасли,
  • банкротством,
  • несоблюдение договоренности со стороны партнеров,
  • судебными разбирательствами,
  • форс-мажорными обстоятельствами.

В таблице представлены основные виды страхования (и подвиды) в зависимости от страхуемых имущественных прав.

Основные виды страхования

Виды страхования

Объекты

Разновидности

Личное

Жизнь, здоровье и трудоспособность

Страхование от несчастных случаев, на случай утраты жизни/трудоспособности, страхование детей или дополнительного пенсионного пособия

Имущественное

Собственность, материальные ценности

Страхование автотранспорта, квартир и домов, домашнего имущества (в том числе, урожая или скота)

Ответственности

Обязанность выполнить определенные работы/условия, указанные в договоре

Страхование невыплаты кредита, гражданской ответственности владельцев автотранспорта или предприятий, являющихся источниками повышенной опасности

Предпринимательских рисков

Доходы предпринимателя, снижение прибыли, возникновение дополнительных расходов

Страхование на случай снижения рентабельности, возникновения непредвиденных расходов, прекращения производства

Таким образом, современные страховые компании предлагают обезопасить себя практически от чего угодно. Чаще всего физические и юридические лица страхуют именно те риски, которые могут принести значительные потери и привести к серьезному ухудшению материального положения.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Необходимость страхования недвижимости

Пожары

Пожары по своей частоте превосходят другие несчастные случаи, возникающие в частных домах или же квартирах. Статистика пожаров: 70% случаев из всех, затрагивающих недвижимость. А самое главное, что во множестве случаев возгораний, пострадавшая недвижимость не была застрахована. А ведь в случае подобных катастроф страховка является неплохим подспорьем.

Взрыв газа

По статистике, подобные взрывы происходят реже пожаров, однако время от времени случаются и они. В процессе такого взрыва может пострадать не только одна единственная квартира, а ещё и несколько других этажей, если дом многоэтажный. Поэтому остаться в проигрыше могут даже не причастные к инциденту люди.

Кражи со взломом

Несмотря на то, что современное общество не стоит на месте, подобные кражи до сих пор не являются редкими. Особенно, если система замков квартиры или дома не отличается прочностью или отсутствует сигнализация.

Нередко обворовывают и дачные дома — в отсутствие их хозяев. Избежать этой неприятности может не удаться, однако компенсация окажется неплохим утешением.

Формы

Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 29.11.2007) «Об организации страхового дела в Российской Федерации «// «Российская газета», N 6, 12.01.1993, выделяются две основные формы страхования:

Кому даром книгу ‘7 профессий для быстрого заработка в Интернете’?
Познакомьтесь с книгой, которая разрушит стереотипы и подскажет, с чего начать! Получите книгу прямо сейчас и узнайте, как сделать жизнь ярче уже в ближайшие дни! Получить.

  1. обязательное;
  2. добровольное.

Деление страхования на формы производится в зависимости от его обязательности для страхователя. Страхование в добровольной и обязательной формах может быть как имущественным, так и личным.

  1. Добровольное страхование осуществляется по добровольному волеизъявлению обеих сторон. Условия договора страхования определяются сторонами самостоятельно. Ни страховщик, ни страхователь заключать договор данного страхования не обязаны.
  2. Обязательное страхование означает, что указанные лица должны заключить договор страхования в качестве страхователей со страховщиком в определенных законом случаях. Например, обязанность страхования жизни, здоровья, имущества других лиц либо своей гражданской ответственности перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

  • субъекты страхования;
  • объекты, подлежащие страхованию;
  • перечень страховых случаев;
  • минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;
  • размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;
  • срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);
  • срок действия договора страхования;
  • порядок определения размера страховой выплаты;
  • контроль за осуществлением страхования;
  • последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования;
  • иные положения (ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

В форму обязательного страхования могут быть облечены договоры как имущественного, так и личного страхования.

Согласно пункту 1 ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье, имущество других определенных законом лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договора с другими лицами. Законодательство очень подробно регламентирует договоры личного, обязательного и обязательного имущественного страхования. Обязательность страхователя заключить договор имеет публично-правовую природу. Оно возникает из закона при наличии предусмотренных им юридических фактов. Данная обязанность возлагается исключительно на страхователя, для страховщиков заключение договора страхования на предложенных страхователем условиях не обязательно.

Страхование ответственности собственника опасного объекта

Причинение вреда в процессе эксплуатации опасного объекта – более чем реальный риск, и гражданское законодательство обязывает собственников строений учитывать эту опасность. Понятие таких объектов и их классификация исчерпывающе даны в соответствующем законе. Если организация обладает подобными признаками, она должна пройти идентификацию и получить данный статус, если является таковой, и заключить соответствующий договор.

Таким образом, следует отличать обязательное страхование от добровольного и тех случаев, когда оно является обязательным не в силу того, что легитимно установлено таковым, а потому, что оно является необходимым условием для совершения какого-либо действия, например, для получения кредита. Механизм обязательного страхования рисков очень важен для построения грамотной социальной политики, но нуждается в постоянной корректировке с учетом меняющихся реалий.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий